Direct Auto – Seguro de vehículo: opinión, ventajas, desventajas, cobertura

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A pesar de que la industria de los seguros de vehículos cuenta con algunas marcas conocidas que gastan mucho dinero en publicidad, lo cierto es que existen compañías más pequeñas y menos conocidas que también tienen buenos servicios para el público, entre ellas encontramos a Direct Auto Insurance, que es una de estas organizaciones y en esta ocasión, analizaremos lo que tienen para ofrecer. 

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Cada vez que adquiera el seguro de un coche, le sugerimos que obtenga cotizaciones de numerosos proveedores para que pueda comparar la cobertura y las tarifas. Además que la empresa que elija para contratar el seguro, aspectos como su edad, marca y modelo del automóvil e historial de manejo pueden influir en su prima, de modo que lo que es mejor para por ejemplo uno de sus familiares, amigos o conocidos, puede que no sea lo mejor para usted.

Te invitamos a leer también: Las mejores compañías de seguros de autos en Estados Unidos.

Direct Auto Insurance

Se trata de una de las compañías de seguro más pequeñas que ha perdurado en el negocio durante 99 años, de modo que también es una de las que tiene mayor trayectoria en el mercado. Este proveedor de seguros brinda diversos planes distintos, aunque su disponibilidad se encuentra limitada a 11 estados. Cuenta con una puntuación superior de solidez financiera, otorga numerosos descuentos y se sugiere para conductores de alto riesgo.

¿Qué cobertura ofrece Direct Auto Insurance?

Con respecto a la compra de un seguro de vehículo de Direct Auto, hay variadas alternativas de cobertura para poder elegir la que mejor se adapte a usted. Sin embargo, tenga en cuenta que la cobertura únicamente se encuentra disponible en:

  • Alabama.
  • Arkansas.
  • Carolina del Norte.
  • Carolina del Sur.
  • Ohio.
  • Florida.
  • Georgia.
  • Mississippi.
  • Tennessee.
  • Texas.
  • Virginia.

Cobertura y detalles

  • Responsabilidad: La mayor parte de los estados, exigen esta clase básica de seguro de coche. Incluye un nivel de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad y responsabilidad por lesiones corporales. Si causa un accidente, dicha póliza cubre los daños y gastos médicos del otro vehículo, pero no hace nada por usted, sus ocupantes o su propiedad.
  • Colisión: Con esta opción, su propiedad y sus facturas médicas se encontrarán cubiertas durante un accidente que fue su culpa. También se encarga de los daños causados por un conductor que se da a la fuga. La mayor parte de los coches arrendados y financiados, deben contar con esta póliza.
  • Exhaustivo: Es una póliza integral que cubre su coche si se daña fuera de un accidente, como por una tormenta o un animal, o inclusive si es asaltado.
  • Pagos médicos: Esta cobertura es alternativa y ayuda a pagar las facturas hospitalarias, médicas o funerarias posteriormente de un accidente, sin importar quien haya sido el o la causante.
  • Protección contra lesiones personales: PIP paga las facturas hospitalarias, médicas o funerarias luego de un accidente, sin importar quien haya sido el o la causante. A menudo se necesita PIP en algunos estados, hasta cierto nivel.
  • Conductor sin seguro: Esta cobertura paga los gastos ocurridos cuando el conductor que causó la colisión no tiene seguro de responsabilidad civil o que baste para cubrir el reclamo. Hay estados que usan cobertura de coche sin seguro únicamente para daños en el cuerpo, pero alguno lo brindan de igual forma para la propiedad.
  • Reembolso de alquiler: Este plan alternativo cubre el costo de un coche de alquiler si su vehículo queda inutilizable luego de una pérdida cubierta.
  • Remolque: Esta cobertura alternativa le reembolsa los gastos de remolque de emergencia, dentro de los límites especificados.
  • Muerte accidental: La cobertura alternativa por muerte accidental paga 5.000 US$ a sus beneficiarios si usted pierde la vida por un accidente cubierto.

 

¿Qué otros planes de protección están disponibles?

Como dato curioso, resulta que esta pequeña compañía de seguro no únicamente esta en el negocio de los vehículos. La organización brinda productos y servicios para otros ámbitos de su vida. Estos planes incluyen:

  • Asistencia en carretera.
  • Gastos médicos por accidentes.
  • Mercado de seguros médicos.
  • Protección de emergencia.
  • Seguro de motocicleta.
  • Seguro de vida temporal invididual.
  • Seguro de auto en México.
  • Seguro de auto comercial.

¿Cuánto cuesta el seguro de Direct Auto Insurance?

Tal como sucede con la mayor parte de compañías de seguros, es complicado dar un costo promedio para el seguro de Direct Auto, debido a que varios aspectos influyen en la cotización de un seguro. Cabe indicar que el gasto promedio nacional en seguros de vehículos para el 2017 fue de 1.004,68 US$ o 83,72 US$ por cada mes, en base a la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).

Su cotización de seguro de coche puede acercarse al promedio nacional, los conductores de alto riesgo, como los conductores jóvenes o aquellos con n DUI registrado, tienden a pagar altas tarifas de seguro de vehículo y no siempre se les ofrece cobertura.

Para hacer más sencillo el pago de su prima, Direct Auto brinda alternativas de pago flexibles, lo que se traduce en que se puede elegir que día del mes pagará su factura de seguro. Asimismo puede cancelar en persona, vía teléfono o a través de sms para pagar.

Descuentos

Si quieres poder evitar gastar excesivamente y así poder ahorrar más, de seguro llamarán tu atención los diferentes descuentos que ofrece la empresa:

  • Buen descuento para estudiantes: En caso de que se encuentre en la lista del decano o cuenta con un promedio de B en su trabajo de curso (escuela secundaria o universidad), puede conseguir un 10% de descuento en la prima.
  • Descuento por conductor seguro: Perciba un descuento del 10% si no ha tenido un accidente durante 36 meses y no ha incurrido en infracciones de tránsito.
  • Descuento para jubilados: Los titulares de pólizas de 55 años o más, perciben un descuento del 5%. Hay algunas variaciones según el estado de la cobertura.
  • Descuento para varios vehículos: Si asegura más de un coche, puede percibir hasta un 25% de descuento.
  • Descuento por renovación de póliza: Si no tiene ningún lapso en la cobertura, percibe hasta un 20% de descuento en su póliza de renovación, siempre que se aplique dentro de los 7 a 10 días posteriores a la fecha de vencimiento.
  • Descuento de bienvenida: Si es un cliente frecuente, puede conseguir un descuento del 6% siempre que no haya estado en la organización durante al menos 6 meses.

 

Revisiones de Direct Auto Insurance

Cualquier aseguradora puede lucir bien desde un punto de vista externo. Pero son los clientes reales los que enseñan como funciona realmente el programa. Por eso es valioso observar a los proveedores por medio de una lupa.

El seguro de vehículo de Direct Auto tiene una puntuación de solidez financiera “Excelente”, según AM Best. Si bien esto puede parecer insignificante, es una información de valor. Esta puntuación señala si la compañía de seguro tiene el dinero para pagar las reclamaciones.

Direct Auto tiene puntaje a B del Better Business Bureau (BBB). A la compañía de seguros no siempre le va bien con los clientes, por lo que esto es muy excepcional. La compañía también se encuentra acreditada desde 1994. Claro, hay reclamos sobre la cobertura, fundamentalmente vinculadas con tiempos de respuesta más lentos de lo normal. Esta clase de críticas es algo con lo que se enfrentan muchas aseguradoras de coches, de modo que no nos alarma. 

Reseñas positivas de Direct Auto Insurance

Para profundizar en el tema, echemos un vistazo a los comentarios reales de parte de algunos consumidores, pues estos comentarios siempre serán de vital importancia para saber que tan conveniente o no es un producto o servicio. Aquí hay algunas reseñas de clientes que quedan en la pagina web de seguros de coches de Direct Auto: 

“Mi experiencia fue grandiosa y las personas con las que hablé fueron cortés y agradables. Me ayudaron a tomar la decisión de adquirir cobertura para mi coche. Muchas gracias a todos. Un cliente satisfecho”.

Tanque v. de Nashville, TN.

“¡Siempre hacen todo lo posible por sus clientes! Tan agradables y genuinos ¡Absolutamente vale la pena probarlos como seguro! He estado usando Direct durante algunos años”.

Jontice CH de Memphis, TN.

Revisiones negativas de Direct Auto Insurance

En este sentido, lo que llama la atención es que numerosas críticas negativas publicadas en línea, parecen ser de una aseguradora competidora, Direct Auto Insurance Company, con sede en Chicago Illinois. No podemos evitar preguntarnos di Direct Auto Insurance tendría críticas aún más altas si no fuera por esta confusión.

Nuestra opinión sobre el seguro de Direct Auto Insurance: 3.0 estrellas

Le asignamos un puntaje de 3.0 de 5.0 estrellas. Tiene cobertura para conductores de alto riesgo y una extensa lista de descuentos, inclusive un descuento por renovación. Por otra parte, la falta de disponibilidad y la ausencia de verificación de esta compañía de seguros por parte de expertos como JD Power son una desventaja. Veamos los pro y contras:

Pros:

  • Sus procesos de cotizaciones y quejas son sencillos.
  • Está ubicado en todo el país.
  • Múltiples descuentos disponibles.
  • Es bueno para conductores de alto riesgo.

Contras:

  • Tiene disponibilidad limitada (11 estados).
  • Está ausente en la mayoría de los estudios de la industria.
  • El tiempo de respuesta es lento para abordar las demandas del cliente.

Preguntas frecuentes

¿Direct Auto Insurance tiene una aplicación?

Si bien la mayor parte de los proveedores de seguros de coches tienen una aplicación, Direct Auto no. La aseguradora afirma que se encuentra trabajando para producir algo para los asegurados, pero de a momento, usted debe llamar o usar el portal web para cualquier clase de consulta u operación.

¿Cómo cancelo el seguro de Direct Auto?

Algunas modificaciones no se pueden llevar a cabo por su cuenta por medio del portal web. La cancelación de una póliza es una de las ocasione en las que deberá hacer una llamada a la línea de servicio al cliente y hablar con algún representante que lo asesore en lo que está requiriendo.

Principales recomendaciones para seguros de vehículos

Aunque creemos que la cobertura de seguro de Direct Auto podría servir para algunos clientes, seguramente no tendrá una póliza de seguro para todos. Hay una gran parte de la población que ni siquiera puede acceder a la cobertura. Inclusive si esta considerando Direct Auto, siempre es recomendable conseguir algunas cotizaciones y realizar algunas compras para un seguro de un coche. Llamar al (844) 246-8209 puede ayudarlo con eso.

Recientemente, verificamos los mejores proveedores de seguros para vehículos de la industria para factores como el costo de la cobertura, satisfacción del cliente y ventajas extras. Estas son dos de las aseguradoras que se ubicaron en la cima, cada una con 4.5 de 5 estrellas.

Seguro Geico: 4.5 estrellas

Una de las aseguradoras de vehículos más grandes del país, Geico es famosa por su confiabilidad y estabilidad financiera. El líder de la industria tiene una puntuación A+ con BBB y una puntuación A ++ de AM Best, que es la puntuación más alta posible.

En compañía con todas las clases básicas de cobertura de seguro, Geico brinda seguro contra averías mecánicas, asistencia en la carretera y reembolso de coches de alquiler. Los descuentos están disponibles para numerosos automóviles, muchas pólizas como hogar y vehículo, conducción segura y más. Geico tiene altas puntuaciones en todas las áreas para el servicio al cliente. Consiguió además el tercer lugar en el Estudio de satisfacción de reclamos de vehículos de USA. De JD Power de 2019 luego de ser comparado con más de 20 proveedores famosos.

Seguro de State Farm: 4.5 estrellas

Otra de las mejores alternativa para el público es State Farm y con motivo. El proveedor de seguros tiene buenos descuentos e increíbles valoraciones para la satisfacción del cliente. Mantiene una calificación A+ con BBB y ocupó el quinto lugar entre más de 20 marcas famosas en la investigación de satisfacción de quejas de vehículos de JD Power. State Farm brinda a los conductores coberturas básicas en compañía de planes especializados como seguro de viaje compartido, asistencia en la autopista y alquiler de coches y gastos de viaje.

Puede combinar su seguro de hogar y vehículo con un descuento de hasta 17%, y cuando asegura varios coches, puede conseguir un descuento de hasta el 20%. De igual forma puedes encontrar seguros para:

  • Casas rodantes.
  • Vehículos todo terreno.
  • Embarcaciones.
  • Motos.
  • y más.

Te recomendamos leer también: Metlife en Español.

Metodología

En un esfuerzo por proporcionar información concisa e imparcial para el público, nuestro equipo de revisión de expertos agrupa datos de docenas de proveedores de seguros de coches para generar puntuaciones de las mejores aseguradoras. Las organizaciones perciben una puntuación en cada una de las siguientes categorías, así como una puntuación general ponderada de 5.0 estrellas.+

  • Posición en la industria: Las compañías de seguros con puntuaciones financieras sólidas y prácticas comerciales centradas en el cliente perciben calificaciones más altas en esta categoría.
  • Disponibilidad: Tenemos en consideración la disponibilidad por estado, así como también las exclusiones para grupos particulares de conductores.
  • Cobertura: Esta puntuación consiste en las clases de seguros disponibles, los límites máximos de cobertura y las pólizas complementarias.
  • Costos y descuentos: Nuestro equipo de investigación verifica ejemplos de cotizaciones para una variedad de conductores en cada estado. Las organizaciones con costos más bajos y muchas oportunidades de descuento en seguros de coches consiguen las mejores clasificaciones.
  • Servicio al cliente: Revisamos las opiniones de los consumidores y los estudios de reseñas de los consumidores expertos como JD Power.
  • Tecnología: Las aseguradoras de coches con aplicaciones móviles, servicios avanzados en línea y telemática, tienen más probabilidades de satisfacer las necesidades de los clientes.

Redaccion gossipvehiculo

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