Mejores bancos para refinanciar autos en USA

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Mejores bancos para refinanciar autos en USA

Obtener refinanciamiento de un préstamo para adquirir un vehículo puede contribuir a minimizar los compromisos de pagos cada mes, bien sea porque tenga una tasa de interés baja, o adelante el tiempo para pagar el préstamo para autos. No importa cuál sea la opción, lo que prevalece es encontrar los mejores bancos para refinanciar autos en USA.

9 mejores bancos para refinanciar autos en USA

Estudio realizado por Forbes Asesor a donde evaluó decenas de prestamistas de refinanciamiento de automóviles basándose en factores que incluyen costos de préstamos, requisitos de elegibilidad y reseñados de clientes.  Dando como resultado los siguientes bancos para refinanciar autos en USA.

1. LendingClub

Mejores bancos para refinanciar autos en USA
Mejores bancos para refinanciar autos en USA
  • 3.9 estrellas Forbes asesor
  • Tarifa mínima: 2,99%
  • Monto del préstamo: US$4,000 a US$55,000
  • Puntaje de crédito mínimo: no revelado

LendingClub, ofrece plazos entre 24 a 84 meses, y préstamos para autos entre US$4,000 y US$55,000. El monto máximo que puede refinanciar es bajo al compararlo con otros prestamistas. Lo que debe considerar si tiene un saldo de préstamo pendiente más elevado. Para ser elegible para un refinanciamiento de automóvil con LendingClub, debe tener por lo menos 24 meses pagos restantes en el vehículo actual, y debe ser únicamente para uso personal. Igualmente, el auto no debe tener más de 10 años, y un kilometraje inferior a 120.000.

Aplicar en LendingClub

Ventajas y desventajas

Ventajas y desventajas
Ventajas Desventajas
Sin comisión inicial, ni penalización por pago anticipado Monto máximo de préstamo bajo
Puntaje de crédito mínimo bajo No disponible en todos los estados
Financiamiento rápido disponible  

 

Detalles adicionales

  • Disponibilidad: los préstamos para autos están disponibles en casi todos los estados, salvo en excepto Alaska, Hawái, Maine, Mississippi, New Hampshire, New York, North Dakota, Vermont, West Virginia y Wyoming.
  • Tiempo de respuesta: en dos o más días
  • Requisitos de crédito: requiere un puntaje de crédito mínimo de 510

2. Consumers Credit Union (CCU)

Mejores bancos para refinanciar autos en USA
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  • 3.8 estrellas Forbes asesor
  • Tarifa mínima: 4,94%
  • Monto del préstamo: Hasta US$600.000 (sin mínimo)
  • Puntaje de crédito mínimo: Ninguno

Por qué lo elegimos

Consumers Credit Union (CCU) es una institución sin fines de lucro, con sede en Illinois. Ofrece una gama de productos bancarios y crediticios, incluyendo  refinanciamiento de préstamos para automóviles. Los prestatarios pueden refinanciar préstamos por montos hasta $600.000, según un representante de la cooperativa de ahorro y crédito. El límite de préstamo alto es beneficioso, para   refinanciar una suma elevada. Los plazos de pago son flexibles, hasta los 84 meses. En caso de aprobar el préstamo, CCU envía los fondos directamente al prestamista para pagar el préstamo anterior. Puedes beneficiarte de un 0,25% de descuento en la tarifa, si te das de alta en pagos automáticos. No tienes que ser miembro de CCU para solicitar el refinanciamiento, pero debes unirte a la cooperativa de ahorro y crédito, si es aprobado y desea aceptar el préstamo. Cualquiera que pague una cuota única de $5 a la Asociación Cooperativa de Consumidores es elegible para ser miembro.

Aplicar en Consumers Credit Union (CCU)

Ventajas y desventajas

Ventajas y desventajas
Ventajas Desventajas
Sin monto mínimo de préstamo Debe unirse a la cooperativa de crédito para finalizar el préstamo
0.25% de descuento por pago automático La membresía requiere una tarifa de $5
Financiamiento el mismo día disponible Cobra cargos por pagos atrasados

 

Detalles adicionales

  • Disponibilidad: Los préstamos para automóviles de CCU están disponibles en los 50 estados, así como en Washington, DC, pero, debes considerar en cumplir con los requisitos de elegibilidad de membresía para finiquitar un préstamo.
  • Tiempo de respuesta: Si aprueban un préstamo, CCU ofrece financiamiento el mismo día.  Los fondos se envían directamente a su prestamista anterior.
  • Requisitos de crédito: CCU no tiene un puntaje de crédito mínimo específico. La aprobación va a depender de varios factores, según el historial financiero del solicitante, como la deuda y los ingresos.

3. Navy Federal Credit Unión (NFCU)

Mejores bancos para refinanciar autos en USA
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  • 3.5 estrellas Forbes asesor
  • Tarifa mínima: 4,54%
  • Monto del préstamo: US$5,000 mínimo (sin máximo)
  • Puntaje de crédito mínimo: No revelado

Por qué lo elegimos

Navy Federal Credit Union (NFCU) originalmente fundada en 1933, por un grupo de empleados del Departamento de la Marina de los EE.UU., a partir de ahí, ha tenido un crecimiento que permite  incluir miembros de cada área del ejército de los EE.UU., así como a sus familiares. El refinanciamiento de automóviles mediante NFCU, se inicia con US$5.000 sin un máximo establecido, y los plazos de pago oscilan de 12 a 96 meses. Una ventaja importante que diferencia el producto de préstamo para autos NFCU de la competencia, es que ofrece US$200 a los prestatarios calificados que refinancian su préstamo para vehículos con NFCU si procede de otro prestamista. NFCU no requiere que seas miembro para solicitar el refinanciamiento, aunque tendrás que unirte, en caso de aprobar y desees aceptar el préstamo. Para ser elegible para la membresía,  o uno de los miembros de su familia, debe tener vínculos con el ejército de los EE.UU., el Departamento de Defensa o la Guardia Nacional.

Aplicar en Navy Federal Credit Union (NFCU)

Ventajas y desventajas

Ventajas y desventajas
Ventajas Desventajas
Sin máximo de préstamo establecido Debe unirse a la cooperativa de crédito para finalizar el préstamo
Reembolso de $ 200 por refinanciar su préstamo de automóvil de otro prestamista Cobra cargos por pagos atrasados
Plazos hasta 96 meses Descuento por pago automático no ofrecido

 

Detalles adicionales

  • Disponibilidad: Los préstamos de refinanciamiento de autos de NFCU están disponibles en los 50 estados, así como en Washington, DC. Puedes presentar la solicitud en línea o mediante su aplicación móvil.
  • Tiempo de respuesta: Si es aprobado, puede esperar que el préstamo se proceso de uno a siete días. Se enviará un cheque a su dirección o debe buscarlo en una sucursal local, lo que demoraría más en comparación con la financiación de otros prestamistas en línea.
  • Requisitos de crédito: NFCU no informa un puntaje de crédito mínimo en su sitio web, quizás necesite un puntaje de crédito por lo menos 650 para calificar, según otros sitios web externos que evalúan al prestamista.

4. US Bank

Mejores bancos para refinanciar autos en USA
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  • 3.2 estrellas Forbes asesor
  • Tarifa mínima: 5,14%
  • Monto del préstamo: Depende de la zona a donde vivas
  • Puntaje de crédito mínimo: 650

Por qué lo elegimos

US Bank es uno de las entidades bancarias más grandes del país. Ofrece servicios bancarios, de gestión patrimonial y de negocios, así como diversos productos de préstamo, incluyendo refinanciamiento de automóviles. Los plazos de amortización varían entre 12 y 72 meses. Si obtiene la aprobación para la refinanciación mediante US Bank con un puntaje de crédito tan bajo como 650, necesitará un puntaje de al menos 800 para calificar para las tasas de interés más bajas. Aunque, puede tener un descuento del 0,50 % en la tasa si tiene una cuenta corriente o de ahorros de US Bank, y se registra para pagos automáticos.

Aplicar en US Bank

Ventajas y desventajas

Ventajas y desventajas
Ventajas Desventajas
0.50 % de descuento por pago automático, si los pagos se realizan desde una cuenta corriente o de ahorros de US Bank Debe refinanciar al menos US$5.000
Financiamiento en tan sólo un día luego de la aprobación Cobra una tarifa de cierre anticipado si cierra su cuenta dentro de un año
Tasas competitivas para prestatarios con excelente crédito Préstamos de refinanciamiento disponibles únicamente en 26 estados

 

Detalles adicionales

  • Disponibilidad: Sus préstamos de refinanciamiento de autos sólo están disponibles en 26 estados.
  • Tiempo de respuesta: U.S. Bank financia préstamos de refinanciamiento dentro de uno a siete días luego de la aprobación.
  • Requisitos de crédito: Debe tener un puntaje de crédito de al menos 650 para calificar con US Bank.

5. LightStream

Mejores bancos para refinanciar autos en USA
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  • 3.6 estrellas  Forbes asesor
  • Tarifa mínima: 5,99%
  • Monto del préstamo: US$5,000 a US$100,000
  • Puntaje de crédito mínimo: 660

Por qué lo elegimos

LightStream ofrece plazos de refinanciamiento de automóviles de 36 a 84 meses,  y montos de préstamo entre US$5.000 y US$100.000, lo que convierte a LightStream en una buena opción si busca un préstamo por una suma alta. La tasa más baja ofrecida es de 5,99 % se basa en un prestatario con un crédito excelente, incluyendo un descuento del 0,50%,  ofrecida a los prestatarios que se registran para el pago automático. Puede solicitar el refinanciamiento automático de LightStream en línea y obtener fondos depositados directamente en su cuenta. No asigna ninguna restricción vehicular al prestatario. No importa el año, la marca, el modelo o el kilometraje, aún puede calificar.

Aplicar en LightStream

Ventajas y desventajas

Ventajas y desventajas
Ventajas Desventajas
Financiamiento el mismo día Sin proceso de precalificación
Ofrece descuento por pago automático Debe tener un crédito de bueno a excelente para calificar para la mejor tasa
Sin cargos por pago atrasado, ni penalización por pago anticipado Comentarios deficientes de los clientes de TrustPilo

 

Detalles adicionales

  • Disponibilidad: LightStream ofrece préstamos para automóviles en los 50 estados.
  • Tiempo de respuesta: ofrece financiamiento en el mismo día, y puede financiar el préstamo el mismo día en que lo solicita.
  • Requisitos de crédito:  requiere un puntaje de crédito mínimo de 660. Pero, necesitará un puntaje de crédito excelente para obtener la tasa de interés más baja. Por el contrario, la TAE máxima es del 20,49%.

6. Bank of América

Mejores bancos para refinanciar autos en USA
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  • 3.5 estrellas  Forbes asesor
  • Tarifa mínima: 6,19%
  • Monto del préstamo: US$7.500 mínimo (sin máximo)
  • Puntaje de crédito mínimo: 580

Por qué lo elegimos

Bank of America ofrece plazos de refinanciamiento de automóviles de 48, 60 y 72 meses, al presentar la solicitud en línea, aunque el banco indica que puede discutir otros términos con un oficial de préstamos, luego de enviar su solicitud. El banco ofrece montos de préstamo entre $7.500 y $100.000, según distintos sitios web. Tenga presente que el vehículo que desea refinanciar no puede tener más de 10 años. Bank of America ofrece descuentos en las tasas de 0,25% a 0,50%, en caso de tener una relación con ellos, con una cuenta corriente o de ahorros. Puede solicitar un préstamo de refinanciamiento de automóviles con el banco completamente en línea.

Aplicar en Bank of America

Ventajas y desventajas

Ventajas y desventajas
Ventajas Desventajas
Tasa de descuento para clientes bancarios No hay precalificación disponible
Financiamiento rápido disponible Cobra un cargo por pago atrasado
Sin penalización por pago anticipado  

 

Detalles adicionales

  • Disponibilidad: Bank of America ofrece préstamos para automóviles en los 50 estados, así como en Washington, DC.
  • Tiempo de respuesta: generalmente ofrece financiamiento dentro de un día hábil.
  • Requisitos de crédito: requiere un puntaje de crédito mínimo de 580.

7. Capital One

Mejores bancos para refinanciar autos en USA
Mejores bancos para refinanciar autos en USA
  • 3.4 estrellas Forbes asesor
  • Tarifa mínima: 4,1%
  • Monto del préstamo: $7,500 a $50,000
  • Puntaje de crédito mínimo: 540

Por qué lo elegimos

Capital One ofrece préstamos de refinanciamiento de automóviles de US$7.500 a US$50.000, pero no indican la duración del plazo. Sin embargo, el banco ofrece precalificación para sus préstamos de refinanciamiento de automóviles que no afectarán su crédito. Para calificar, también debe tener un ingreso mínimo mensual de US$1.500 y el vehículo no puede tener más de 10 años, entre otras limitaciones.

Aplicar en Capital One

Ventajas y desventajas

Ventajas y desventajas
Ventajas Desventajas
Ofrece precalificación con una verificación de crédito ligero Monto máximo de préstamo bajo
Financiamiento rápido disponible No revela la duración de los plazos de préstamo disponibles
Puntaje de crédito mínimo bajo No puedo refinanciar un préstamo de automóvil de Capital One

 

Detalles adicionales

  • Disponibilidad: Capital One ofrece préstamos para automóviles en todos los estados, salvo en Alaska y Hawái.
  • Tiempo de respuesta: ofrece financiamiento dentro de un día hábil luego de la aprobación.
  • Requisitos de crédito: requiere un puntaje de crédito mínimo de 540.

8. PenFed Credit Union

Mejores bancos para refinanciar autos en USA
Mejores bancos para refinanciar autos en USA
  • 3.4 estrellas  Forbes asesor
  • Tarifa mínima: 5,39%
  • Monto del préstamo: US$ 500 a US$150.000
  • Puntaje de crédito mínimo: PenFed no divulga esta información

Por qué lo elegimos

PenFed ofrece préstamos para autos con plazos desde 36 a 84 meses, aunque si está refinanciando un carro usado, el plazo máximo es de 72 meses. La cooperativa de ahorro y crédito ofrece montos de refinanciamiento de automóviles entre US$500 y US$150.000, es una buena opción, si necesita financiar un monto pequeño. PenFed permite el refinanciamiento con retiro de efectivo, lo que le concede  pedir prestado más de la deuda actual de su automóvil, para emplearlo en otros gastos. Puede solicitar prestado hasta el 125% del monto necesario en los EE.UU., y hasta el 110% en Puerto Rico y las Islas Vírgenes. Tiene la opción de solicitar un préstamo completamente en línea.

Aplicar en PenFed

Ventajas y desventajas

Ventajas y desventajas
Ventajas Desventajas
Monto mínimo de préstamo bajo para algunos términos Requiere membresía cooperativa de crédito
Ofrece refinanciamiento con retiro de efectivo No publica el puntaje de crédito mínimo necesario para calificar
Proceso de solicitud 100% en línea Cobra un cargo por pago atrasado

 

Detalles adicionales

  • Disponibilidad: PenFed ofrece préstamos para automóviles en los 50 estados.
  • Tiempo de respuesta: ofrece financiación en un día o menos, luego de cerrar el préstamo.
  • Requisitos de crédito:  no informa el puntaje de crédito mínimo necesario para calificar para sus préstamos para automóviles.

9. Digital Federal Credit Union  (DCU)

Mejores bancos para refinanciar autos en USA
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  • 3.4 estrellas  Forbes asesor
  • Tarifa mínima: 5,24%
  • Monto del préstamo: Hasta el 130% del valor en libros
  • Puntaje de crédito mínimo: DCU no publica estos datos

Por qué lo elegimos

DCU con sede en Massachusetts, ofrece una variada gama de productos bancarios y crediticios, incluyendo refinanciamiento de autos. Con refinanciamiento hasta el 130% del precio del automóvil con plazos de pago de 36 a 84 meses. Por otra parte, podría calificar para hasta un 0.50% de descuento en su tasa si se registra para depósitos directos y pagos automáticos desde una cuenta de cheques de DCU. Puede descontar otro 0,25% de la tarifa si tienes un vehículo de bajo consumo. Tenga presente,  no necesita ser miembro de DCU para solicitar el refinanciamiento de autos, pero, debe unirse a la cooperativa de crédito si es aprobado y desea aceptar el préstamo.

Aplicar en DCU

Ventajas y desventajas

Ventajas y desventajas
Ventajas Desventajas
0.50% de descuento en la tasa para membresías que se registran para depósitos directos y pagos automáticos desde una cuenta corriente de DCU Debe unirse a la cooperativa de crédito para finalizar el préstamo
Términos tan cortos como seis meses No publica los requisitos mínimos de puntaje de crédito
No se requieren pagos durante los primeros 60 días del préstamo Cobra cargos por pagos atrasados

 

Detalles adicionales

  • Disponibilidad: Los préstamos de refinanciamiento de automóviles de DCU están disponibles en los 50 estados. Sin embargo, recuerde que deberá cumplir con los requisitos de elegibilidad de membresía para finalizar un préstamo.
  • Tiempo de respuesta: Si se le aprueba y se ha finalizado su préstamo,  se le enviará un cheque a través de FedEx, a menudo dentro de dos o tres días hábiles.
  • Requisitos de crédito:  no publica sus requisitos mínimos de puntaje de crédito.

Redacción Gossipvehículo

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