Contar con un seguro para automóvil disponible, puede ayudarte ante cualquier situación inesperada en la carretera como sufrir un accidente automovilístico que pueda afectar a otro conductor, su automóvil, o el de tu propiedad. Debes conocer ¿Qué cubre una aseguranza full cover?, aquí te lo explicamos todo lo relacionado con esta vital necesidad para un vehículo.
¿Qué cubre una aseguranza full cover?
Una aseguranza full cover, se refiere a un seguro de cobertura total que describe todas las partes importantes del seguro de un auto, incluyendo lesiones corporales, daños a la propiedad, motorista sin seguro, PIP (protección contra lesiones personales), colisión e integral.
Parte I: de la asegunranza full cover: seguro de responsabilidad civil
El seguro de responsabilidad civil tiene el objetivo de cubrir daños causados bajo su responsabilidad a otros conductores o a su carro. Esta parte del seguro es establecida por la ley como obligatoria. Dentro de la responsabilidad, hay dos tipos de seguros tales como: seguros de responsabilidad por lesiones corporales (BI), y daños a la propiedad (PD). Las lesiones corporales son aquellas causadas por usted a otros conductores, mientras que los daños a la propiedad son todos los daños generados por usted a otro automóvil o cualquier estructura. Este tipo de cobertura está orientada a proteger sólo al tercero, es decir otros conductores que presentan un reclamo contra su aseguradora.
Este tipo de coberturas es la más básica que se puede tener. Cada estado establece un mínimo estatal, se registra en un formato con tres números a saber: 25/50/25. Lo que significan, los primeros dos números (25/50) se trata de la cobertura lesiones corporales (B), el primero (25) corresponde al límite del seguro que cubre a una persona en caso de accidente; el segundo (50) es el límite para todo el accidente. El tercer número (25) es el límite de cobertura de responsabilidad para daños a la propiedad. Los montos mínimos estatales tienen un rango entre US$10,000 y US$50,000 de cobertura para cada estado. La responsabilidad civil no es la cobertura más barata, sin embargo, no es el más costoso del seguro del auto. Para duplicar sus límites por límites por lesiones corporales, quizás costará menos de US$100 adicionales por año. El seguro (PD) daños a la propiedad es un poco más costoso que el BI, pero, tiene menor precio para aumentar la cobertura.
Seguro BI y PD de motorista sin seguro o con seguro insuficiente
Un BI y PD sin seguro, funciona igual que la cobertura de BI y PD, salvo que únicamente se utiliza en caso de que sufra un accidente con un conductor sin seguro de automóvil “culpable”. Por lo general, sólo se presentará un reclamo por medio del seguro del otro conductor. Debido a que no tiene ningún tipo de seguro, entonces, deberá presentar su propia cobertura de motorista sin seguro. Un conductor con seguro insuficiente BI y PD usa en caso de que el otro conductor disponga de un seguro, aunque no sea lo suficiente para cubrir los gastos. Por lo que debería, en primer lugar solicitar un reembolso hasta los límites del otro conductor, luego mediante su conductor con seguro insuficiente para compensar el resto de los costos de los daños.
Parte II: de la aseguranza full cover: beneficios de la parte I
Dentro de las responsabilidades de la parte I, aparecen diferentes tipos de seguros que forman la parte II de la aseguranza full cover. En casi todos los estados, la cobertura de beneficios propios es opcional. Por lo general es bastante caro, pero, ofrece una gran ventaja que puedes usarlo para sus propios daños y gastos médicos mucho más rápido.
Protección contra lesiones personales (PIP)
Puede usarlo contra lesiones personales propias, en caso que haya sufrido un accidente en automóvil, en vez de presentar una solicitud usando el seguro BI del otro conductor, tiene la opción de presentar una solicitud de su propio PIP para cubrir gastos médicos. El mayor beneficio de PIP, es que paga sin importar de quien fue la culpa. Regularmente PIP se entiende con su propio seguro de salud, funciona como un complemento útil y ofrece protección adicional.
Es importante resaltar que en 12 estados, se debe tener protección contra lesiones personales (PIP), mientras que en los otros 38 estados es opcional. Los estados a donde PIP es obligatorio, hace que el seguro de automóvil sea más costoso. En Florida, puede pagar aproximadamente por PIP desde US$25 hasta US$90 adicionales. Se debe considerar que los requisitos de seguro en Florida contienen uno de los límites más bajos para PIP de todos los estados que exigen PIP. Quizás el costo sea mayor según los límites que ofrece su estado. Por ejemplo, en Michigan, cuando las leyes estatales requieren que los conductores tengan un PIP limitado, los precios pueden sobrepasar los US$4.000 anuales.
Básicamente MedPay y el seguro PIP es lo mismo, salvo que no es obligatorio en ningún estado. MedPay se refiere de una cobertura especialmente reiterante en estados “sin culpa”, sin embargo, puede ser vital en estados con límites de PIP bajos, o donde el PIP es caro.
Seguro de colisión y seguro a todo riesgo
Se puede considerar el seguro de colisión como PIP para un auto, sin importar de quien es el responsable, puede presentar una solicitud por medio de su seguro de colisión para reparar un daño causado en un accidente a su auto. No es necesario esperar que la aseguranza full cover del otro conductor pague, esto quiere decir que su automóvil puede repararse tan pronto como se espera. Sin embargo, la desventaja del seguro de colisión, es el segmento más caro del seguro del carro, en ocasiones abarca mucho más de la factura total. Para automóviles de valor elevado, el precio será más alto. Sin embargo, puede administrar el precio de la prima de colisión cuando opta por un deducible alto. Por lo general los deducibles están entre US$50 y US$2,000. El seguro de colisión no es obligatorio legalmente, pero, si alquila un vehículo, la empresa de arrendamiento puede exigir este tipo de cobertura.
Precio total del seguro de automóvil de aseguranza full cover
El precio aseguranza full cover resulta más costoso que una cobertura básica, en especial si incluye seguros de colisión PIP/MedPay.
Encuentra cotizaciones económicas de aseguranza full cover en tu área
| Tipo de cobertura | Total básico (6 meses) |
aseguranza full cover (6 meses) |
|
| Responsabilidad | Lesiones corporales (50/100) | US$90 | US$90 |
| Daños a la propiedad (50) | US$127 | US$127 | |
| MU (50/100) | US$9 | US$9 | |
| Beneficios propios | Colisión (deducible de US$500) | US$211 | |
| Integral | US$40 | ||
| Protección contra lesiones personales | US$63 | US$63 | |
| Total | US$289 | US$540 |
Encuentra aseguranza full cover
Fueron analizadas cinco principales ciudades para conocer como varían los precios entre cobertura básica y completa. Se pudo apreciar, que en todas las ciudades, el precio de tener una aseguranza full cover, resulta el doble del precio de la cobertura mínima estatal básica.
| Ciudad | Cobertura básica | Cobertura completa | Diferencia |
| Atlanta | US$876 | US$2.130 | US$1.254 |
| Boston | US$954 | US$2.646 | US$1.692 |
| Los Ángeles | US$1.128 | US$2.706 | US$1.578 |
| Nueva York | US$1.980 | US$4.560 | US$2.580 |
| Detroit | US$5.610 | US$8.718 | US$3.208 |
Se pudo apreciar que en Massachusetts la cobertura completa fue casi el triple de los precios de la cobertura básica.
Por qué se debería tener una cobertura completa
En caso de tener un accidente, optar sólo por un seguro de responsabilidad civil y no contar con los beneficios ofrecidos de la parte I, de la aseguranza full cover, traduce que pasará por un proceso de reclamaciones prolongadas y problemáticas, quizás deba tratar con una aseguradora diferente. Tramitar con una aseguradora de otra persona, finalmente indica de una alta probabilidad que el reclamo sea rechazado, o pagaran una cantidad no esperada. Además, debe probar quién es el conductor responsable, lo que a veces es cuesta arriba determinar, en ocasiones, depende del estado en donde se encuentre.
Cómo hacer que la cobertura completa sea más accesible
La cobertura completa resulta más costosa, pero, puede existir situaciones que puede hacer para minimizar los precios. La primera es incrementar el deducible de la cobertura integral y de colisión, le ofrece ahorros significativos.
Aumentar el deducible de US$500 a US$1,000 le ahorrará US$233 anuales
También puede solicitar cualquier descuento para calificar. Las aseguradoras frecen descuentos, por ejemplo, a conductores prudentes, un buen estudiante, o hacer un curso de educación vial. Aprovechar estas opciones, pueden ahorrarle un 20% de la factura anual.
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Redacción Gossipvehículo
