Los 9 mejores seguros de autos en Estados Unidos del 2023

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Las mejores compañías de seguros de automóviles del mercado no solo ofrecen una gran cobertura y pagos asequibles sino que también tienen un proceso de reclamos simple, tecnología fácil de usar y una excelente experiencia de servicio al cliente.

Elegir el mejor proveedor de seguros de automóviles puede ser difícil. Es por eso que seleccionamos las 9 principales compañías de seguros de automóviles en la industria. En este artículo, revisaremos la reputación de la empresa, la disponibilidad, las opciones de cobertura, los descuentos y la experiencia del cliente, y detallaremos los cinco mejores proveedores de seguros de automóviles.

Después de investigar minuciosamente el mercado de seguros de automóviles, 9 compañías se destacaron entre la competencia como los mejores proveedores de seguros de automóviles. Al clasificarlas se consideró la disponibilidad del estado, la amplitud de la cobertura, los precios y los puntajes de satisfacción de distintos expertos.

También tuvimos en cuenta las calificaciones de fortaleza financiera de AM Best y el volumen de quejas según lo informado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).

Ver también: Descuentos en Seguros de autos en EE.UU. ¿Cómo conseguir el mejor precio?

Las compañías de seguros de autos

  • American Family: Lo mejor para el bajo nivel de quejas
  • Auto-Owners: El mejor costo para los conductores que han causado un accidente
  • Nationwide: Bueno para seguros basados ​​en el uso o en el kilometraje
  • USAA: Lo mejor para militares y veteranos
  • Geico: Las mejores tarifas generales de seguro de auto
  • Travelers: El mejor precio para el seguro Gap
  • Westfield: Los mejores descuentos para familias
  • Erie: La mejor calificación de los profesionales de reparación de colisiones
  • Progressive: Mejor precio para conductores con DUI
  • State Farm: El mejor descuento de renovación

Las mejores compañías de seguros de autos

Aquí le dejamos un listado de las mejores empresas de seguros para autos:

American Family

SEGUROS DE AUTOS

American Family tiene una línea sólida de tipos de cobertura de seguro de auto junto a un nivel muy bajo de quejas contra la empresa. Por lo que se destacan con tarifas de seguro de auto promedio.

Costo promedio anual para buenos conductores

US$ 2,176

Coste medio anual de los conductores con multa por exceso de velocidad

US$ 2,536

Nivel de queja

Muy bajo

Ventajas

  • American Family posee un nivel muy bajo de quejas a los departamentos estatales de seguros.
  • Los costos son decentes para los conductores con un DUI.
  • Presentará SR-22 cuando se requiera.
  • Ofrece condonación de accidentes y deducible que se desvanece.
  • Los propietarios de autos nuevos pueden optar por un seguro de déficit de American Family.
  • Ofrece un programa de seguro basado en el uso (KnowYourDrive) para buenos conductores.
  • Ofrece cobertura de seguro de auto para no propietarios.
  • Los conductores de Lyft y Uber pueden obtener un seguro de viaje compartido con American Family.

Desventajas

  • Solo tiene costos promedio de seguro de auto para buenos conductores.
  • Los costos por añadir un conductor adolescente a la póliza de un padre son regulares.
  • Los costos de seguros de autos para conductores jóvenes y conductores mayores son malos.
  • American Family solo está disponible en 19 estados.

Auto-Owners Insurance

Auto-Owners Insurance posee diversas opciones de cobertura opcionales, proceso de reclamos, bajo nivel de reclamos y precios competitivos.

Costo promedio anual para buenos conductores

US$ 1,628

Coste medio anual de los conductores con multa por exceso de velocidad

US$ 2,250

Nivel de queja

Bajo

Ventajas

  • Excelentes costos de seguro de auto para conductores que han causado un accidente.
  • Ofrece condonación de accidentes y un deducible decreciente.
  • Ofrece un descuento del 14%, en promedio, por pagar la totalidad de una póliza de seguro de auto.
  • El seguro Gap y la cobertura de reemplazo de autos nuevos están disponibles.
  • Los buenos conductores pueden probar el programa de seguro basado en el uso de Auto-Owners (TrueRide).
  • Recibió una alta calificación de los expertos en colisiones en su proceso de reclamación.

Desventajas

  • Existen ofertas de seguros de autos más económicas si tiene un DUI o mal crédito.
  • Los costos para agregar un conductor adolescente son regulares.
  • Los conductores que requieren presentación de SR-22 tendrán que buscar en otro segguro.

Nationwide

Nationwide ofrece buenos costos de seguro de auto para varios tipos de conductores y muchas coberturas extras. El nivel de quejas en su contra por seguros de autos es muy bajo. Nationwide ofrece un programa de seguro basado en el uso y una opción de pago por milla para los conductores en función de la conducción real.

Costo promedio anual para buenos conductores

US$ 2,041

Coste medio anual de los conductores con multa por exceso de velocidad

US$ 2,439

Nivel de queja

Muy bajo

Ventajas

  • Ofrece un programa de seguro basado en el uso (SmartRide) para buenos conductores.
  • Ofrece un programa de seguro de pago por milla (SmartMiles) para conductores de bajo millaje.
  • Tarifas de seguro bastante buenas cuando se suma un conductor adolescente a una póliza para los padres.
  • Primas asequibles para conductores con mal crédito.
  • Ofrece condonación de accidentes, reemplazo de auto nuevo y opciones de deducibles que desaparecen para agregar a una póliza.

Desventajas

  • Altos costos de seguro de auto para conductores que causaron un accidente con lesiones.
  • Las tarifas de seguro de auto para conductores con DUI son más altas.
  • No se ofrece cobertura de seguro de viajes compartidos.

USAA

USAA tiene costos de seguro de auto asequibles para conductores con muchos tipos de registros de manejo. Debe ser miembro del ejército, veterano o miembro de la familia militar para ser elegible para el seguro de auto de USAA.

Costo promedio anual para buenos conductores

US$ 1,412

Coste medio anual de los conductores con multa por exceso de velocidad

US$ 1,709

Nivel de queja

Promedio

Ventajas

  • Costos bajos no solo para buenos conductores sino también para los que han tenido un accidente, multa o DUI en sus registros.
  • También ofrece buenas tarifas para adultos mayores y conductores jóvenes.
  • Ofrece reemplazo de auto nuevo.
  • Ofrece una opción de cobertura de seguro de viaje compartido.
  • Tiene un programa de seguro basado en el uso (SafePilot).

Desventajas

  • No todos los autos aplican para la cobertura. Solo ofrece pólizas a veteranos y miembros activos de las fuerzas armadas y sus familias.
  • El descuento de paquete promedio de USAA para seguros de autos y viviendas es bastante bajo, solo del 6%.
  • Hay opciones de seguro de auto más baratas si está agregando un adolescente a una póliza.
  • No ofrece seguro de brecha.

Geico

Geico posee costos de seguro de auto bastante competitivos para muchos tipos de conductores.

Tasa media anual para buenos conductores

US$ 1,716

Tasa media anual de conductores con multa por exceso de velocidad

US$ 2,098

Nivel de queja

Promedio

Ventajas

  • Ofrece excelentes tarifas de seguro de auto para buenos conductores y también para personas que poseen una multa por exceso de velocidad, mal crédito o conducían sin seguro.
  • Ofrece excelentes tarifas para adultos mayores y conductores jóvenes.
  • Ofrece perdón de accidentes.
  • Ofrece un programa de seguro basado en el uso (DriveEasy) para buenos conductores.

Desventajas

  • Los precios de los seguros de autos de Geico para los conductores con un DUI son regulares.
  • Si desea el reemplazo de un auto nuevo este seguro no es para usted.
  • El descuento promedio de Geico para agrupar seguros de autos y viviendas es muy bajo, del 8%.

Travelers

Travelers cuenta con buenas tarifas para muchos tipos de conductores. La empresa cuenta con ofertas opcionales sobre protección de seguro a excelentes precios.

Tasa media anual para buenos conductores

US$ 1,852

Coste medio anual de los conductores con multa por exceso de velocidad

US$ 2,481

Nivel de queja

Muy bajo

Ventajas

  • Excelente precio para el seguro de brecha de préstamo/arrendamiento en alrededor de US$ 39 anual.
  • Ofrece perdón de accidentes y también perdón de violaciones menores.
  • Ofrece un programa de seguro basado en el uso (IntelliDrive).
  • Tiene un nivel muy bajo de quejas.

Desventajas

  • Los costos del seguro de auto son elevados para añadir un conductor adolescente a una póliza.
  • El costo promedio para los conductores mayores es elevado.
  • Ofrece seguro de viajes compartidos en dos estados.
  • El descuento de paquetes de viajero para comprar seguros de autos y viviendas es del 10 %.

Westfield

Westfield tiene tarifas de seguros de autos competitivas, quejas muy bajas y una buena calificación de los profesionales en reclamos por colisión. Las tarifas de compras de Westfield valen la pena si vives en uno de los estados en los que opera.

Costo promedio anual para buenos conductores

US$ 1,759

Coste medio anual de los conductores con multa por exceso de velocidad

US$ 2,001

Nivel de queja

Muy bajo

Ventajas

  • Ofrece seguros de auto de bajo costo para buenos conductores y personas con un accidente o multa en sus registros.
  • También ofrece buenas tarifas para conductores mayores y personas con mal crédito.
  • El seguro Gap está disponible.
  • Tiene un nivel muy bajo de quejas.
  • Recibió una buena calificación de los expertos en colisiones.
  • Ofrece varios descuentos familiares, incluido un descuento para conductores adolescentes.

Desventajas

  • Cuenta con el costo promedio más alto de seguro de auto para conductores con un DUI.
  • Bastante caro añadir un conductor adolescente a su póliza.
  • No ofrece reemplazo de auto nuevo ni perdón por accidente.
  • Solo disponible en 10 estados.

Erie Insurance

Erie cuenta con buenas ofertas de cobertura y una puntuación máxima en sus procesos de reclamaciones de reparación de colisiones. Aunque sus tarifas son elevadas.

Tasa media anual para buenos conductores

US$ 2,144

Coste medio anual de los conductores con multa por exceso de velocidad

US$ 2,316

Nivel de queja

Más alto que el promedio de la industria

Ventajas

  • Ofrece excelentes tarifas de seguro de auto al sumar un adolescente a una póliza.
  • Precios de seguro de auto razonables para quienes han tenido un accidente.
  • Bueno para los propietarios de autos nuevos, con seguro de brecha y cobertura de reemplazo de autos nuevos.
  • Tiene perdón de accidentes y deducibles que desaparecen.
  • Recibió una alta calificación de los expertos en colisiones.
  • Es fácil presupuestar los costos con Rate Lock de Erie.

Desventajas

  • Tiene altas tasas promedio para los conductores con mal crédito.
  • No ofrece un programa de seguro de auto basado en el uso.
  • Es regional y solo está disponible en 12 estados.
  • Tiene un nivel superior al promedio de quejas.

Progressive

Progressive posee excelentes precios para conductores con DUI y muchos tipos de cobertura de seguro de auto opcionales, con un bajo nivel de quejas, compensando los altos costos.

Costo promedio anual para buenos conductores

US$ 2,157

Coste medio anual de los conductores con multa por exceso de velocidad

US$ 2,793

Nivel de queja

Bajo

Ventajas

  • Excelentes precios para conductores con un DUI en sus registros.
  • Los propietarios de autos nuevos pueden comprar un seguro de brecha.
  • Ofrece condonación de accidentes y un deducible que desaparece.
  • Ofrece seguro de auto para no propietarios y presentaciones SR-22.

Desventajas

  • Solo los precios de seguros de autos son regulares para buenos conductores, multas por exceso de velocidad y personas con mal crédito.
  • Altos costos de seguro de auto para conductores que han tenido un accidente.
  • Los conductores mayores y los conductores jóvenes pueden ver tasas elevadas con Progressive.
  • No ofrece reemplazo de auto nuevo.
  • Los buenos conductores pueden probar el programa basado en el uso de Progressive (Snapshot) para recibir un descuento. Sus tarifas podrían incrementarse si su puntaje de conducción con el programa es bajo. Las tarifas suben para el 20% de los conductores.

State Farm

Los costos algo competitivos del seguro de auto de State Farm y el bajo nivel de quejas le permite ser un excelente seguro de auto.

Costo promedio anual para buenos conductores

US$ 1,959

Coste medio anual de los conductores con multa por exceso de velocidad

US$ 2,311

Nivel de queja

Bajo

Ventajas

  • Un descuento de renovación del 14 % en promedio durante al menos tres años consecutivos.
  • Tarifas de seguro de auto competitivas para conductores con multas por exceso de velocidad.
  • Buen precio promedio por añadir un conductor adolescente a la póliza de los padres.
  • Presentará formularios SR-22.
  • Ofrece un programa de seguro basado en el uso (Drive Safe & Save).
  • Un bajo nivel de quejas presentadas ante los departamentos estatales de seguros.

Desventajas

  • Tasas promedio más altas para conductores con mal crédito.
  • Costos de seguro de auto mediocres para buenos conductores.
  • No ofrece seguro de brecha.
  • Tendrá que buscar en otra parte si desea opciones de cobertura como la condonación de accidentes, el reemplazo de un auto nuevo o un deducible que se desvanece.

Consejos para encontrar las mejores tarifas de seguro para carros

Obtener las tarifas de seguro de automóvil más asequibles puede ser complicado, especialmente con la cantidad de información que los conductores necesitan saber sobre las pólizas.

1.- Obtener cotizaciones

Siempre es una buena idea comparar cotizaciones de seguros de automóviles entre compañías. Según su perfil de conductor y otros factores, el costo de su seguro de automóvil puede variar mucho. Algunos proveedores de seguros ofrecen tarifas asequibles para conductores mayores, mientras que otros ofrecen seguros de automóviles económicos para conductores nuevos o adolescentes. Puede comparar cotizaciones en línea usted mismo o trabajar con un agente de seguros independiente para comparar planes.

2.- Buscar descuentos

Las empresas ofrecen una amplia gama de descuentos en seguros de automóviles. Por ejemplo, algunos proveedores ofrecen mejores descuentos para estudiantes, mientras que otros ofrecen descuentos para afiliaciones militares y ocupacionales.

3.- Optar por un deducible más alto

Si bien puede parecer una carga al principio, un deducible más alto puede reducir significativamente los costos generales de su seguro de automóvil.

4.- Mantener el crédito bajo control

Pagar sus facturas en su totalidad y mantener sus saldos de crédito bajos también ayudará a aumentar el puntaje de crédito.

5.- Probar el seguro telemático

Los programas de seguros telemáticos ofrecen descuentos en función de sus hábitos de conducción. Si tiene viajes cortos y practica buenos hábitos de conducción, podría ahorrar dinero con un programa de conducción segura o un programa de seguro de pago por milla.

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