Refinanciar mi auto en USA – Mejores Bancos – Pros y Contras

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Refinanciar mi auto en USA - Mejores Bancos - Pros y Contra

El proceso de refinanciar un préstamo para automóvil, permite al usuario obtener una tasa de interés, un tiempo de duración, o pagos mensuales bajos. Refinanciar un préstamo para carro es una  manera de ahorrar dinero en pago de intereses, y proteger el vehículo. Hemos preparado una guía para darte a conocer lo más importante cuando te planteas refinanciar mi auto en USA, los mejores Bancos, sus pros y contra.

Refinanciar mi auto en USA - Mejores Bancos - Pros y Contra
Refinanciar mi auto en USA – Mejores Bancos – Pros y Contra

Al cuánto tiempo se puede refinanciar un carro

Hasta la fecha no existen normas establecidas que delimiten refinanciar un carro. Aunque con la experiencia de muchos han aparecido reglas populares aconsejando a las personas que hacer en este caso:

  • Lo mejor es realizar el proceso de refinanciamiento de un carro pasados seis meses del préstamo inicial. En caso que estés iniciándote en estas transacciones, se sugiere no procesar ningún préstamo hasta que se haya alcanzado un año.
  • Por otra parte otros consideran que se pueden esperar para la solicitud de refinanciar un vehículo en un lapso de dos o tres meses, tras haber adquirido el auto, todo porque durante este período las gestiones legales se cumplen.

Un factor importante que se debe considerar para refinanciar un carro, es esperar el momento oportuno, es decir cuando los puntajes de crédito establecen la tasa de interés del préstamo de refinanciamiento. Lo que quiere decir, si tus puntajes suben desde que compraste el vehículo, y has pagado sin retrasos, quizás seas merecedor de una buena tasa, conllevando a ahorrar dinero.

Calculadora de refinanciamiento de auto

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Calculadora de refinanciamiento de auto

Cuando se dispone de un presupuesto familiar bien sea holgado o apretado, y andas en el proceso de refinanciamiento de un auto, por lo general, se realizan cálculos manuales intentando conocer el monto a pagar. Actualmente existen calculadoras de refinanciamiento de auto, que ayuda a conocer los gastos mensuales que pueden conllevar la refinanciación de un préstamo de carro a una tasa menor, siempre y cuando se mantenga el mismo lapso de tiempo.

Se encuentran muchas aplicaciones en Internet que le ayudarán a realizar los cálculos y obtener un estimado. A continuación se muestra cuáles son los campos que debe rellenar colocando la cifra en la calculadora de refinanciamiento:

  • Saldo actual del Préstamo ($): Colocar el monto
  • Tasa de interés actual (0% a 40%: Colocar el %, por ejemplo 5%
  • Pago mensual actual $: Colocar el monto
  • Tasa de interés propuesta (0% a 40$): Escribir por ejemplo 3%
  • Hacer click en el botón: Calcular

De inmediato la calculadora de refinanciamiento de auto, muestra la cifra, de manera que tengas una idea del gasto que representa. Sin embargo, este es un punto que no te debe angustiar debido a que todos los bancos o instituciones bancarias, tienden a realizar estos cálculos. Sin embargo, no está de más que tengas un estimado realizado por ti.

También te recomendamos leer: Como se calcula el financiamiento de un carro

Mejores bancos para refinanciar mi carro

Existen muchas instituciones financieras que prevalecen con planes ideales para refinanciar un crédito de automóvil. A continuación se detallan los mejores y ofertas disponibles en este contexto, veamos cuáles son:

1. LightStream

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  • Tasa inicial interés bajas del 2,49%, con pago automático y magnifico crédito.
  • Puntaje de crédito mínimo: 660
  • Tiempo de duración del préstamo: 24 a 84 meses

Lightstream se registra como la mejor alternativa para refinanciar préstamos para carros dirigidos a propietarios que tengan buen crédito. El banco ofrece tasas muy competitivas, se encuentra disponible en los 50 estados de los EEUU.

  • Pros y contra

Tasas bajas

Proceso sencillo para realizar la solicitud en línea

Disponible en los 50 estados EEUU

χ La solicitud genera un empujón al crédito

χ Únicamente disponible para clientes que gocen de buen crédito

LightStream es una división del banco SunTrust, conocido como Truist, ofrecen préstamos a personas que tienen crédito con tendencia a excelente. Solicita un mínimo de 660 FICO. Una vez presentada la solicitud del crédito, es analizada y procesada de inmediato.

Las consultas complejas pueden conllevar a que el puntaje del crédito disminuya, a pesar que no representa dificultad, siempre y cuando la solicitud del crédito sea moderado.

2. Capital One

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  • Tasas de interés variables
  • Sin ningún puntaje de crédito mínimo

Capital One te da la oportunidad de precalificar para refinanciar el préstamo de tu carro sin necesidad de perjudicar el crédito inicial, siendo una magnifica opción para quienes andan en búsqueda de conocer opciones.

  • Pros y contra

Los solicitantes pueden precalificar

Solicitud en línea práctica y sencilla

Sin tarifa de solicitud

χ Monto mínimo del préstamo: $ 7,500

χ Cobra una tarifa de transferencia de título variable

Capital One una vez que se haya cumplido con el cuestionario, analizará si es apto para calificar en el refinanciamiento del préstamo para auto, sin necesidad de perjudicar el puntaje crediticio. Este banco no cobra una tarifa por la solicitud. Cada estado tiene una tarifa de transferencia de título variable.  Capital One pagará la tarifa, y además la anexará al monto del préstamo, de manera que no se pague al momento del refinanciamiento.

3. Bank of America

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  • Tasa de interés inicial: 3,29%
  • Sin ningún puntaje de crédito mínimo
  • Tiempo de duración del préstamo: 48 a 72 meses

Bank of America es un banco tradicional estable, y ofrece una gama de disponibilidades para quienes buscan refinanciar un préstamo de carro.

Pros y contra

Institución financiera estable y confiable

Aplicación rápida

Descuentos para miembros Preferred Rewards

χ El carro debe contar con menos de diez años

χ El vehículo no debe tener más de 201.000 kilómetros (125,00 millas)

χ Monto mínimo del préstamo: $7,500 ($8,000 en MN)

Bank of America institución financiera fiable, ofrece refinanciar un carro en un tiempo record. La solicitud es gratis, además puedes apoyarte con las aplicaciones en línea que tiene a la disposición este banco. Para optar por el préstamo, el auto debe tener menos de diez años y 201.000 kilómetros (125,000 millas), así como tener un saldo restante de $7,500 en el préstamo inicial.

4. AUTOPAY

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  • Tasa de interés inicial: 1,99%
  • Sin ningún puntaje de crédito mínimo
  • Tiempo de duración del préstamo: Variable

AutoPay es un entidad bancaria que ofrece refinanciar autos con condiciones manejables, cuenta con diversas alternativas para los interesados en conseguir un refinanciamiento, y un ahorro promedio al $96 mensual.

  • Pros y contra

Proceso de solicitud práctico y fácil

Compara préstamos de distintos proveedores con una sola aplicación

Ahorro promedio mensual de $96

χ Aplican ciertas limitaciones de autos

χ Requisitos mínimos de ingresos al mes

AutoPay en sus gestiones es experto en refinanciar préstamos para carros, tienden a ofrecer magnificas ofertas a los usuarios. Por lo general atienden a clientes que han mejorado el puntaje crediticio en buen tiempo, por lo que ofrecen atractivos descuentos. La tasa mínima es de 1.99% pueden disfrutarla únicamente los que tienen disponible un puntaje de crédito de primer nivel. El cliente regular puede observar  el tipo de interés disminuido en un 6,99%.

5. USAA

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  • Tasa de interés inicial: No publicadas
  • Sin ningún puntaje de crédito mínimo
  • Condiciones del lapso del préstamo: Variable

USAA es una institución financiera ideal para los miembros de las fuerzas armadas y sus familiares, que desean refinanciar carros. Ofrecen tasas competitivas, además de brindar la mejor alternativa cuando necesitan viajar por carretera al extranjero.

  • Pros y contra 

Descuento por pago automático

Sin pagos hasta por 60 días

χ Sencillo proceso de solicitud

χ Únicamente a la disposición para miembros de USAA

χ Los préstamos no pueden precalificar

USAA únicamente atiende a miembros de las fuerzas armadas y su grupo familiar, exclusivamente para quienes prestan sus servicios en nuestro país. USAA fue fundado hace 100 años, tiene tarifas y un servicio exclusivo a sus clientes que difícilmente puede ser superado. Puede pagar hasta 60 días tras recibir el préstamo, dándote tiempo para ponerse al día en caso de demorarse. Igual ofrece la opción de seleccionar entre muchos planes de protección para autos. Brinda la oportunidad de obtener un refinanciamiento hasta por 60 meses, a largo plazo. Las tasas son muy competitivas, están sujetas a cambio sin previo aviso, variables según el crédito otorgado y otros factores: como el plazo, año y modelo del auto, y el monto del préstamo.

6. LendingClub

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  • Tasa de interés inicial: Obtener cotización
  • Sin ningún puntaje de crédito mínimo
  • Tiempo de duración del préstamo: 24 a 48 meses

LendingClub tiene a disposición de sus clientes los mejores préstamos entre pares, con diversas alternativas a seleccionar, tasas bajas y unas solicitudes sencillas.

Pros y contra 

Disponible para personas con pésimo crédito

Condiciones de préstamos flexibles

Proceso de solicitud sencilla

χ Monto mínimo del préstamo: $ 4,000

χ Tasas altas para solicitantes con puntajes de crédito bajos

χ Refinanciamiento para carros únicamente disponible en 35 estados EEUU

LendingClub  tiene la opción de ofrecer préstamos que no son nada tradicionales entre pares, sin embargo, resultan magníficos para las personas que les agrada trabajar directo con un prestamista individual por un tiempo fijo. LendingClubno es una excelente alternativa para los usuarios que no tienen mucho saldo por deuda inicial. Los préstamos de refinanciamiento para autos pueden otorgarse hasta por $55,000, pero, seguro te prestaran más de $4,000 luego de los análisis crediticios respectivos.

Tienen tasas preferenciales únicamente dirigidas a clientes con puntajes crediticio excelente. Los servicios son sencillos, no aplican tarifas disimuladas ni multas por pagos anticipados.

7. Consumers Credit Union

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  • Tasa de crédito inicial: 2,24%
  • Puntaje de crédito mínimo: Información no disponible
  • Tiempo de duración del préstamo: 12 a 78 meses

Consumers Credit Union, magnifica cooperativa de crédito que ofrece alternativas para los dueños de autos que desean obtener refinanciar un préstamo de carro. Cuenta con plazos flexibles y tasas de interés bajas.

  • Pros y contra 

Montos de préstamos pequeños de $ 1,000

Tarifas competitivas

Opciones de préstamos flexibles

χ Debe ser miembro para aplicar

χ Los prestatarios no pueden precalificar

Consumers Credit Union, en su condición de cooperativas de ahorro y crédito exige que debes ser miembro para poder optar por los servicios de refinanciamiento de préstamos para carro. Aunque una vez que ingresos como miembro puedes beneficiarte de sus planes. Sus condiciones de préstamos son impresionantemente flexibles, puedes obtener $ 1,000 pagadero en 12 meses.

Refinanciar un auto perjudica mi crédito

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El proceso de refinanciar el carro, significa realizar una nueva solicitud de préstamo para pagar el saldo pendiente. Si el nuevo préstamo ofrece una tasa de interés más baja, en definitiva es una buena alternativa, y sencillamente no afecta ni perjudica el crédito inicial. Lo más importante es que te mantengas al día cumpliendo a la fecha con los pagos mensuales. Esto dará mayor apertura y credibilidad para obtener futuros créditos para refinanciar tu auto.

Refinanciar puede ayudarte en ahorrar dinero en pagos de intereses y alargar los pagos del préstamo, aunque solo debes considerarlo cuando las condiciones sean las mejores. Tasas de interés bajas, o la situación económica es la mejor, vale la pena refinanciar el auto si las condiciones están dadas y por supuesto no perjudica el crédito.

Cuándo refinanciar un auto

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Realizar el proceso de refinanciar un carro es sencillo y práctico de realizar, una vez que estas decidido, debes tener presente lo siguiente:

  • No es necesario que esperes un lapso mínimo para comenzar el proceso de refinanciar el carro.
  • Puedes iniciar el proceso tras haber adquirido el auto, inclusive previo a pagar el primer pago mensual.
  • En ciertas ocasiones, es probable que no puedas realizar el proceso de refinanciamiento hasta que no tengas los documentos de la División de Vehículos Motorizados (DMV) del estado a dónde vives.
  • Debes asegurarte de cumplir con todos los requisitos exigidos para obtener el nuevo refinanciamiento.
  • Para que la refinanciación sea exitosa del nuevo préstamo las condiciones deben ser óptimas.

Cuando no refinanciar un auto

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A veces las condiciones no son las mejores para solicitar un refinanciamiento de auto, tales como:

  • Cuando la tasa de interés es más alta o parecida al préstamo inicial.
  • Cuando el lapso se extiende mucho, puedes terminando pagando el préstamo en el transcurso del tiempo.
  • En caso que el automóvil termine con un precio más alto a su valor real.
  • Cuando el prestamista cobra multas por pago anticipado. Son tarifas adicionales que se cobran en caso que quieras pagar el  préstamo antes de cumplirse el lapso establecido.
  • En caso que no hayas cumplido con los pagos mensuales del auto. Debes asegurarte de realizar los pagos a tiempo. En todo caso puede afectar la solicitud de refinanciamiento con cualquier institución bancaria.

Ventajas y desventajas de refinanciar préstamo de un auto

A continuación les damos a conocer las ventajas y desventajas que ofrecer refinanciar el préstamo de un carro.

Ventajas

Pagar menos en intereses: En caso que tengas poco o saldo crediticio al momento de comprar el auto, es un factor que ayuda a calificar para obtener una tasa de interés más baja. Más aun cuando has cumplido con los pagos durante los últimos 6 o 12 meses. Cualquiera de estos casos, puede ayudar en obtener una tasa en un 1% o más, beneficiándote para ahorrar dinero mientras dure el refinanciamiento.

Bajar el pago mensual: Refinanciar tu carro puede disminuir el pago mensual, mejorando el presupuesto. Aparte de ayudar a estar al día con los pagos. Sin embargo, para disfrutar de una reducción importante en el pago, se debe solicitar ampliar el plazo del préstamo, lo que traduce pagar más intereses mientras el préstamo culmina.

Pagar el préstamo antes de lo establecido: Si has conseguido un incremento en los ingresos a partir que obtuviste el auto, quizás consideres refinanciar el préstamo a un lapso más corto, y una tasa de interés más baja para pagar antes de la fecha convenida.

Aprovechar la entereza del vehículo: Si requieres dinero en efectivo, existe la opción de pedir prestado aplicando un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo usando el valor del automóvil, menos el saldo pendiente en deuda. Esto quiere decir, si el auto tiene un valor de $20,000 y restan $10,000 por pagar, en base al saldo pendiente puedes conseguir un préstamo de refinanciamiento por $15,000 y recibir $5,000 en efectivo.

Desventajas

Pagar más en intereses: En caso de refinanciar un lapso de préstamo más largo para tener pagos mínimos, ciertamente al final terminas pagando más, todo se debe a que los meses adicionales cuentan en intereses. De hecho una tasa mínima no compensa el esfuerzo de pagar intereses por los años extras.

Pagar tarifas: Aplica en caso que tengas la posibilidad de pagar el préstamo por anticipado, es importante consultar con la institución financiera si aplican tarifas por este concepto. El estado puede cobrar tarifas por registrar de nuevo un automóvil o transferir el título. Es importante analizar el total de pago por tarifas para ver si es rentable pagar por anticipado.

Terminar en banca rota: Sencillamente significa que refinanciar para extender el lapso o usar parte del capital quizás termines con una deuda superando el precio del auto, esto es conocido como estar al revés del préstamo. En caso de tomar la decisión de vender o intercambiar el auto, debes pagar al banco la diferencia, muy posible que sea una buena cantidad de dinero.

Redacción Gossipvehículo

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