Seguro de autos más baratos en USA (Agosto 2022)

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Seguro de autos más baratos en USA (Junio 2022)

La mayoría de los conductores buscan asegurar su bien rodante adquiriendo una póliza de seguro de manera de no desembolsar dinero en caso de un evento de tránsito. Ante situaciones difíciles o sencillas lo más importante es contar con un seguro que ayude a bajar la angustia. Aquí ofrecemos un compendio sobre seguros de autos más baratos en Estados Unidos para el mes de Agosto 2022.

Seguro de autos más baratos en USA (Junio 2022)
Seguro de autos más baratos en USA (Junio 2022)

¿Quién tiene el seguro de auto más barato?

De acuerdo investigaciones y análisis de Forbes Advisor, determino 10 aseguradoras de automóviles más baratas en USAA y Geico. La tarifa anual promedio de USAA para buenos conductores de $1,141 por año es un 27% más barata que el promedio nacional de todas las empresas evaluadas. La tarifa anual promedio de Geico establecida para buenos conductores igual es muy económica, por una cifra de $1,182. Es un 25% por debajo del promedio nacional de $1,569.

Cierto que la aseguradora USAA por lo general tiene un seguro de auto más barato para una gama diferente de conductores, la elegibilidad se limita a miembros militares, veteranos y sus familiares.

Compañía Tarifas medias anuales para buenos conductores % de ahorro en comparación con el promedio
USAA $1,141 27% más barato
Geico $1,182 25% más barato
State Farm $1,402 11% más barato
Érie $1,419 10% más barato
Travelers $1,435 9% más barato
Promedio $1,569
Los promedios se basan en tarifas a nivel nacional de 10 grandes compañías de seguros de automóviles.

Compañías de seguros de autos más baratos para buenos conductores

Compañía Tarifas medias anuales para buenos conductores Ahorro en comparación con el promedio
USAA $1,141 $428 más barato
Geico $1,182 $387 más barato
State Farm $1,402 $167 más barato
Erie $1,419 $150 más barato
Travelers $1,435 $134 más barato
Promedio $1,569

Estas tarifas son para buenos conductores que tengan un historial de conducción limpia, es decir que no presento accidentes ni infracciones de tránsito. USAA ofrece las tarifas promedio más bajas para buenos conductores. Únicamente disponible a miembros militares, veteranos y sus familias.

Seguro de auto barato para conductores con multa por exceso de velocidad

Compañía Tarifas medias anuales para conductores con multa por exceso de velocidad

Ahorro en comparación con el promedio

USAA $1,381 $535 más barato
Geico $1,579 $337 más barato
Erie $1,600 $316 más barato
State Farm $1,607 $308 más barato
Travelers $1,828 $88 más barato
Promedio $1,947

Una multa por exceso de velocidad representa un aumento del seguro aproximadamente en un 24% según los promedios nacionales. Los análisis arrojaron que un seguro de un auto más barato de Geico, Erie y State Farm, con USAA es la mejor opción para personas con afiliación militar.

Seguro de autos económicos para conductores que han causado accidentes con lesiones

Compañía Tasas medias anuales con accidentes y heridos Ahorro en comparación con el promedio
USAA $1,613 $646 más barato
State Farm $1,713 $546 más barato
Erie $1,898 $361 más barato
Travelers $2,000 $259 más barato
Geico $2,097 $162 más barato
Promedio $2,304

Tenga la certeza que las tarifas del seguro de auto incrementa en el momento de la renovación en caso que haya causado un accidente, en especial si hubo una persona herida. A nivel nacional, la tarifa promedio aumenta un 47%, es decir que debe pagar aproximadamente $735 anual en comparación con un conductor con historial limpio.

USAA ofrece buenas tarifas a militares y veteranos. Para otros conductores, State Farm y Erie, contaban con un seguro de auto más económico según los análisis. Erie es una empresa de seguro regional que atienda a 12 estados.

Seguro de auto barato para conductores con DUI (Conducir bajo los efectos del alcohol o las drogas)

Compañía Tarifas medias anuales para un conductor con DIU Ahorro en comparación con el promedio 
State Farm $1,942 $681 más barato
Travelers $2,150 $473 más barato
USAA $2,195 $428 más barato
Erie  $2,358 $265 más barato
Promedio $2,623

Entre las posibles consecuencias tras una condena por DIU la tasa de seguro de auto es más alta. Las aseguradoras de automóviles, por lo general extraen los registros de vehículos motorizados antes del tiempo de renovación de la póliza, a fin de verificar si tiene multas y condenas, y después aplican aumentos según el registro.

Una condena por DIU causa un aumento promedio por encima de US$1.000 anuales. Inclusive con una condena por DIU, puede buscar un seguro de auto barato. State Farm, Travelers y Erie tenían las mejores tarifas según el análisis, con USAA como otra posible alternativa para miembros militares y veteranos que califiquen.

Seguro de auto económico para conductores con mal crédito

Compañía Tasas anuales promedio para conductores con mal crédito  Ahorro en comparación con el promedio
Geico $1,679 $1,197 más barato
USAA $1,910 $966 más barato
Travelers $2,348 $527 más barato
Promedia $2,876

Tener un mal crédito puede ser un gran obstáculo para obtener cotizaciones de seguro de autos baratos, inclusive aun teniendo un excelente historial de conducción. El mal crédito puede causar tasas de seguro de vehículos más altas, incluso con un DIU o accidente con culpa en el registro. Las tarifas promedio aumentan el 80% para conductores con mal crédito en comparación con los que tienen buen crédito.

Con tasas excesivas es importante buscar opciones. Geico and Travelers tenían el seguro de autos más económicos para conductores con mal crédito, entre las compañías investigadas. USAA es una buena alternativa para militares y veteranos.

Te puede interesar: Las mejores compañías de seguros de autos en los Estados Unidos

Tarifas promedio de seguro de autos para diferentes conductores

¿Cuánto afectan los diversos factores las posibilidades de obtener un seguro de carro barato? Según el análisis de las tarifas de 10 grandes compañías de seguro, el crédito deficiente represento el mayor obstáculo para las tarifas de seguros de autos económicas. Una condena por DIU y un accidente a donde se lesiona a una persona igual produce tasas más elevadas. Veamos las diferentes trigas promedio de seguro para autos en diferentes tipos de conductores.

Tipo de conductor Tasas medias anuales
Buen conductor $1,569
Un accidente que causó lesiones $2,304
Una multa por exceso de velocidad $1,947
Un DUI en estado de ebriedad $2,623
Mal crédito $2,876

 

Encontrar el mejor seguro de automóvil barato

Seguro de autos más baratos en USA (Junio 2022)
Seguro de autos más baratos en USA (Junio 2022)

Lo más ideal es encontrar un seguro de auto barato de una aseguradora con buen servicio y atención al cliente. La mayoría de las empresas de seguros analizadas tienen niveles de quejas menores al promedio de la industria. La cifra de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (bajo) indican un nivel de quejas de una empresa en comparación con el tamaño del negocio, con números de quejas mayores a 1.0, que son más elevados al promedio de la industria.

Erie obtuvo niveles de quejas más altos que el promedio de la industria durante el 2020. Las quejas de seguros de autos por lo general se centran en denegaciones de reclamos, demoras y ofertas de liquidación insatisfactorias.

Las clasificaciones por parte de Forbes Advisor, las mejores aseguradoras de autos, Geico, Nationwide, Travelers se posicionaron en los primeros lugares a pesar de las tasas, las opciones de cobertura, las quejas y los reclamos por colisión.

La mayoría de los conductores estiman que pagan de más por el seguro de automóvil

La encuesta de Forbes Advisor pudo encontrar en sus investigaciones que el 58% de los conductores creen que pagan mucho más por el seguro del auto.

¿En qué medida está de acuerdo o en desacuerdo con el siguiente enunciado: “Pago de más por el seguro del automóvil”

Sentir de pagar mucho más % de encuestados
Totalmente de acuerdo 29%
Parcialmente de acuerdo 29%
Ni de acuerdo, ni desacuerdo 24%
Algo en desacuerdo 11%
Muy en desacuerdo 8%

 

La principal causa por la que muchos conductores cambian de aseguradora de autos, es por un seguro de carro más barato. La encuesta de Forbes Advisor, se puede apreciar que un 58% de los conductores en el 2020, manifestó que la razón fue para ahorrar dinero. La segunda causa es muy posible que se deba por obtener una cobertura distinta (19%)

Se pudo evidenciar en la encuesta que las mujeres están más expuestas a decir que cambiaron de aseguradora por el precio (62%), mientras que los hombres (52%).

¿Cuál fue la causa principal por la que cambió de aseguradora de vehículo?

Tipo de conductor Tasas medias anuales
Para ahorrar dinero 58%
Para obtener una cobertura diferente 19%
Porque me compre un auto nuevo 8%
Porque me mude 6%
Porque no me gusto el servicio del cliente 5%
Por el anuncio de la empresa 2%
Ninguna de las anteriores 2%
No recuerdo 1%

 

Seguro de auto mas barato en cada estado

Estado Empresa más barata Tasa media anual
Alabama Geico $1,081
Arizona Geico $992
Arkansas State Farm $1,314
California Wawanesa $1,668
Colorado Geico $1,160
Connecticut Geico $719
Delware Geico $1,205
Florida Geico $1,699
Georgia Geico $1,210
Idaho American National $585
Illinois Pekin Insurance $1,060
Indiana Geico $787
Iowa State Farm $887
Kansas Travelers $1,312
Kentucky Geico $1,073
Louisiana Louisiana Farm Bureau $2,438
Maine Geico $590
Maryland Travelers $1,287
Massachusetts Geico $1,019
Michigan Geico $1,045
Minnesota State Farm $1,090
Mississippi Direct General Insurance $1,026
Missouri State Farm $1,402
Nebraska Farmers Mutual of Nebraska $1,368
Nevada Geico $1,115
New Hampshire Concord $818
New Jersey Plymouth Rock $1,208
New Mexico Geico $1,065
New York Progressive $1,047
North Carolina Geico $872
North Dakota Geico $758
Ohio Geico $764
Oklahoma Geico $1,151
Oregon State Farm $1,006
Pennsylvania Erie $1,164
Rhode Island Geico $1,330
South Carolina American National $721
South Dakota Geico $1,072
Tennessee State Farm $875
Texas Texas Farm Bureau $1,035
Utah Geico $830
Vermont Geico $591
Virginia Geico $1,041
Washington Progressive $1,096
West Virginia Geico $1,159
Wisconsin Geico $793

 

Cómo encontrar la cobertura de seguro de auto más barata

Seguro de autos más baratos en USA (Junio 2022)
Seguro de autos más baratos en USA (Junio 2022)

La mejor manera y más sencilla de encontrar la cobertura de  seguro de auto más económica es buscar entre las compañías aseguradoras. Considerando sus necesidades de cobertura y después dedíquese a comparar las coberturas ofrecidas, los límites y deducibles correctos para obtener precios de pólizas comparables.

No es aconsejable encontrar una póliza de seguro de auto barata, tan sólo porque el precio es bajo, estas tienen niveles mínimos de cobertura o deducibles altos.

Cortar la cobertura es una manera de conseguir un seguro de auto más económico, sin embargo, puede permanecer abierto para reparaciones de facturas y demandas en su contra. Lo mejor es probar con estas recomendaciones para encontrar un seguro de automóvil barato.

Obtenga cotizaciones de diversas compañías de seguros de autos

Seguro de autos más baratos en USA (Junio 2022)
Seguro de autos más baratos en USA (Junio 2022)

Comparar los precios ofrecidos por distintas aseguradoras de autos, es una buena forma de ahorrar dinero anualmente. Inclusive en caso de un accidente o una infracción de tránsito, aun puede obtener precios de seguros de autos económicos. Todo se debe a la extensa variedad en los precios, la aseguradora que le ofrece una buena tarifa por un historial limpio, quizás no sea la más barata cuando por alguna causa cambie el historial de conducción. Por lo tanto, el existo reside en comparar las cotizaciones de las múltiples compañías de seguros.

Revisar la cobertura de seguro del automóvil

Es buena idea verificar regularmente la póliza para asegurarse de que su cobertura, límites y deducciones actuales continúen siendo las mejores según sus necesidades en la actualidad.

¿Posee coberturas opcionales en su carro que no usa o no desea, como asistencia en carretera o seguro de reembolso de alquiler? Si es así, elimínelos para obtener un seguro de auto más barato.

Reconsidere el deducible

El deducible es lo que se resta de un cheque de liquidación si presenta un reclamo de seguro integral o de colisión. En caso que pueda pagar un deducible más alto ante un reclamo, auméntelo para que sus coberturas integrales y de colisión sean más baratas. Se tiene como ejemplo,  si posee un deducible de $250, puede subirlo a $500 o $1.000 y ahorrar.

Cómo conseguir un seguro de automóvil barato con descuentos

Seguro de autos más baratos en USA (Junio 2022)
Seguro de autos más baratos en USA (Junio 2022)

Las tarifas de seguro de carros pueden cambiar significativamente, todo se debe a que cada empresa aseguradora cuenta con su propia forma de evaluar todos los aspectos  que intervienen y afectan las tarifas de seguros de autos, como por ejemplo el historial de conducción, historial de reclamos y crédito. Las compañías aseguradoras igualmente difieren en los descuentos ofrecidos.

Para tener un seguro de auto barato con descuentos, debe tener presente  los descuentos de seguro de carros al comparar las póliza. Los formularios de cotización de seguros de autos en línea,  realizan preguntas que ayudan a las aseguradoras de autos  a conocer  la elegibilidad para el descuento. Asesorarse  con un agente de seguros, es una buena manera que puede ayudar a verificar si califica para descuentos.

1. Revisa periódicamente los descuentos en seguros de auto

Inclusive si no tiene intereses en cambiar de compañía, es inteligente asegurarse de tener todos los descuentos disponibles en seguros de autos. Solicite a su agente de seguros una revisión de descuento. Por ejemplo, si recién descarto un viaje largo de trabajo, quizás tenga un nivel de millaje más bajo que le permita ahorrar.

2. Buscar un buen descuento por paquete

Si aseguras el auto y tienes otra póliza de la misma aseguradora, por lo general  puedes ahorrar. Uno de los mejores descuentos que puede obtener es cuando combina seguros de automóviles y viviendas. También puede conseguir un descuento por combinar seguros de carros  e inquilinos o seguros de autos y condominios.

3. Cambia el método de pagar el seguro

Si puede pagar su póliza totalmente, muy posible reciba un descuento. Si no puede pagar en su totalidad, plantee si puede obtener un descuento mediante pago de transferencias  electrónicas para su factura mensual. Algunas aseguradoras ofrecen una pequeña porción de descuento por  no utilizar papel,  inclusive por obtener una cotización en línea y comprar una póliza en línea.

Cada mínimo ahorro puede acumular para obtener la póliza de seguro de auto más barata, aproveche de preguntar sobre los descuentos que finalmente benefician el bolsillo.

¿Qué tipo de seguro de auto debe obtener?

Seguro de autos más baratos en USA (Junio 2022)
Seguro de autos más baratos en USA (Junio 2022)

El tipo de seguro de auto que necesita comprar va a depender de los requisitos de sus condiciones. El seguro de auto, a veces no es un producto único alcance de todos. Evalúa las coberturas y límites que mejor te funcionan.

La cantidad de seguro de automóvil que necesita será diferente si tiene un auto nuevo, financiado y desea la mejor póliza en comparación si tiene un carro usado y viejo,  y necesita los documentos básicos para conducir legalmente. Estos son los principales tipos de seguro de automóvil e información sobre límites:

Seguro de responsabilidad

La responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad es la base de una póliza de seguro de autos,  hoy día es obligatorio en la mayoría de los estados. Este tipo de cobertura paga daños y lesiones a terceros,  en caso de un accidente de tránsito. La mayoría de los estados solicitan una cifra mínima de seguro de autos por responsabilidad civil, aunque se sugiere obtener límites más altos, claro está si el presupuesto familiar lo permite.

Los límites están aproximadamente en  $100,000 por lesiones por persona; $300,000 por accidente y $100,000 por daños a la propiedad (100/300/100) es una base sólida por este concepto de responsabilidad.

Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente

El seguro de motorista sin seguro o con seguro insuficiente es obligatorio en algunos estados y opcional en otros. La cobertura de motorista sin seguro (UM) paga los gastos médicos, en caso de atropellar a alguien sin seguro de responsabilidad civil. El seguro de automovilista con seguro insuficiente (UIM, por sus siglas en inglés) paga si el conductor responsable  no cuente con  suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir sus facturas médicas.

Los límites para UM por lo general coinciden con los límites de cobertura de responsabilidad civil.

Protección contra lesiones personales (PIP) o cobertura de pagos médicos (MedPay)

Es obligatorio en ciertos estados, mientras que en otros es opcional, el seguro de protección contra lesiones personales a menudo forma parte de un sistema de seguro sin culpa. En casos sin culpa, primero debe presentar reclamos por lesiones en su propio seguro de carro, sin importar de quien es la responsabilidad.

La cobertura de pagos médicos es parecido al que paga por lesiones en un accidente de transito y es necesario en algunos estados. Si su estado requiere PIP o MedPay, debe presentar requisitos mínimos.

Colisión y seguro a todo riesgo

Seguro de autos más baratos en USA (Junio 2022)
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Las leyes estatales no exigen un seguro integral y de colisión, sin embargo, es un requisito obligatorio solicitado por las compañías financieras si tiene un préstamo o arrendamiento de automóvil. Este tipo de cobertura es una buena idea, a menos que conduzca un auto que su precio sea de poco valor. Son dos tipos de cobertura separados, por lo general se venden juntos. El límite para cualquiera de los tipos de cobertura es el precio total del auto en el momento del evento.

El seguro de colisión se encarga de pagar las reparaciones del  carro, en caso que el auto haya sido estropeado por otro  vehículo, sin considerar de quien es la culpa. También paga  si accidentalmente daña cualquier objeto, por ejemplo un poste.

El seguro integral paga si el carro  es robado o dañado por acontecimientos como:  vandalismo, incendio, objetos que caen, clima extremo  o golpear a un animal.

Redacción Gossipvehículo

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