El seguro de protección garantizada de auto Gap, otorga reembolso a los titulares de pólizas de seguros de autos, que tengan saldo restante a su favor por no usar una porción de la póliza. Muchos se preguntarán si ¿El seguro GAP es reembolsable?. Aquí te decimos como obtenerlo, en principio si es reembolsable, pero, antes debes de reunir ciertos requisitos que debes conocer, además mencionamos porque no es reembolsable.
¿Qué es el seguro GAP?
El seguro GAP tiene la finalidad de pagar la diferencia en efectivo resultante entre el valor real (ACV) del automóvil y el saldo deudor pendiente que tiene en su contrato de arrendamiento o préstamo. Lo que quiere decir, si obtuviste un préstamo o arrendaste un auto, y éste ha sido destruido o robado, antes de completar el pago total del préstamo o arrendamiento, el seguro GAP se encarga de cubrir la diferencia.
¿El seguro GAP es reembolsable?
El seguro de protección garantizada de auto GAP (Guaranteed Auto Protection), otorga un reembolso a los titulares de pólizas de seguro con saldo de la prima no utilizada. Un caso a mencionar como ejemplo: compra de un seguro GAP para automóvil, mediante un préstamo con una suma significativa de dinero para comprar el carro, y quiere mantener el fondo de reserva de emergencia, en caso de que el carro sea robado o destruido.
Luego de dos años y medio, puede pagar el préstamo del auto, antes de lo esperado. Si paga la factura del seguro anual y no mensualmente, también puede obtener un reembolso por la cobertura GAP, cubre el otro medio año ya cancelado. Los reembolsos del seguro GAP tienden a confundir, una vez que añadan condiciones. Aunque no es preocupante, esto lo mencionaremos en párrafos siguientes.
Cuándo se puede obtener un reembolso de seguro GAP
Para despejar esta interrogante, a continuación damos a conocer cuándo se puede y cuándo no se puede obtener un reembolso de seguro GAP.
Generalmente existen tres escenarios que permiten pagar su seguro GAP y conseguir un reembolso, veamos:
1. Estas pagando el préstamo
Pagar el préstamo del auto, para no tener pendiente una factura mensual incluyendo los intereses, resulta un gran alivio. Si cancela el préstamo del auto antes del tiempo previsto, eres elegible para un reembolso parcial de la cobertura GAP no usada. A esto se refiere un reembolso parcial. La otra parte de la póliza de seguro GAP se utilizó, mientras el préstamo estaba activo. Por lo que recibirá un reembolso prorrateado de la parte no utilizada.
2. Estas cambiando a una aseguradora distinta
En caso de no estar satisfecho con la aseguradora, tienes la alternativa de cambiarte a una compañía distinta. Una vez que cancela la póliza del proveedor original (debes asegurarte de tener un nuevo seguro de auto vigente, antes de cancelar el seguro original), eres elegible para un reembolso por la cobertura cancelada, más no utilizada. Generalmente, si cancela la póliza de seguro dentro de los 30 días posteriores a la fecha de inicio de la póliza, puede tener un reembolso total (incluyendo los costos del seguro GAP). Si cancela el seguro, luego de 30 días, el reembolso es prorrateado. Es importante consultar con el proveedor de seguros los detalles de la póliza.
3. Estás vendiendo o cambiar el automóvil
En caso de vender o cambiar un auto al que se le compro un seguro GAP, puede obtener un reembolso por el monto de la cobertura no usada. Debes asegurarte de cancelar el seguro hasta que el carro se venda o canjee legalmente.
Podemos señalar un ejemplo: originalmente se compró un automóvil a un precio de US$30.000, y se gestiona un préstamo de US$25.000 para completar la compra. Igualmente se compró un seguro GAP, por un año para protegerse financieramente, si el automóvil le ocurriera un robo o destrucción antes de pagar la totalidad de préstamo US$25.000.
Luego de tres meses de cobertura, deseas cancelar el seguro GAP, debido a cualquiera de las causas antes mencionadas (cancelar el préstamo, cambio de aseguradora GAP, venta o intercambio del auto). Eres legible a recibir un reembolso por los 9 meses restantes correspondientes al año, que no han sido utilizados en la cobertura de seguro GAP.
Nota importante sobre los reembolsos de las liquidaciones de préstamos: una vez que le muestres al proveedor de seguros GAP, la notificación de liquidación de préstamo, recibirás el reembolso parcial por la cobertura GAP no utilizada. Depende del motivo por la que cancelo el seguro GAP, puede esperar que hasta el automóvil no le pertenezca legalmente, o puede que el préstamo personal no está oficialmente vigente.
Cuándo no se puede obtener un reembolso de seguro GAP
Aquí sólo hay un escenario en la que no puede obtener un reembolso del seguro GAP.
En caso que el automóvil asegurado sea declarado como pérdida total, y la póliza GAP paga la diferencia entre el valor del auto y el saldo del préstamo, no es elegible a obtener un reembolso por los meses que faltan de cobertura. Todo se debe a que la aseguradora calcula que ha cumplido (o se excedió) la obligación por la cobertura GAP obtenida, indicando que ya no está bajo su responsabilidad los pagos de la póliza.
Qué hacer para recuperar el dinero de un proveedor de seguros GAP
Antes de conocer todo lo relevante para solicitar un reembolso GAP, se deben tener presente algunas consideraciones que pueden intervenir en tomar la decisión:
- Sólo recibirá un reembolso por seguro GAP de la parte no utilizada. Como ejemplo, tenemos: si cancela la póliza luego de tres meses de cobertura, únicamente tendrá un reembolso por los nueves meses restantes (si contrato un año de cobertura).
- El monto del reembolso se basa en cómo paga la factura del seguro. Si paga mensual, no gozará del reembolso debido a que sólo pago por la cobertura que recibió hasta el momento. Si cancela el seguro en una cantidad total, el monto del reembolso va a depender de que tan avanzada este la cobertura cuando canceló la póliza.
- Una vez cancelada la póliza y solicita un reembolso, por lo general se lleva entre cuatro y seis semanas para recibir el dinero.
Entonces, tienes que solicitar el reembolso del seguro GAP. Aunque la gran mayoría de las empresas de seguros no las ofrecen automáticamente.
Proceso para cancelar la póliza de seguro GAP
A continuación daremos a conocer los pasos a cumplir, asumiendo que ha comprado el seguro GAP a un proveedor de seguros, y no en el concesionario de autos. (Lo mejor es comprarlo al proveedor de seguro, resulta más económico).
- En principio debe comunicarse con el proveedor de seguros. Para lo que debe suministrar sus datos personales (su nombre, número de póliza), además de informar que desea cancelar el seguro GAP y obtener un reembolso por la cobertura no usada. Importante, no debe hacer esto, hasta después que el auto ha sido vendido o intercambiado legalmente, o el préstamo cancelado oficialmente.
- Debe reunir y enviar todos los documentos necesarios al proveedor de seguros, para demostrar que el auto fue intercambiado, vendido y que el préstamo se canceló antes de lo previsto.
- Igualmente debe completar y enviar todos los formularios que su proveedor necesita para cumplir con el proceso de pago.
Si aún no está claro el proceso, insista al proveedor de seguro que necesita el reembolso por la cobertura GAP restante. La mayoría de los reembolsos de las aseguradoras, envían una forma de chequeo que recibirá dentro de las cuatro o seis semanas posteriores a la solicitud de pago.
Preguntas frecuentes: reembolso del seguro GAP
1. ¿Puedo obtener un reembolso si nunca usé la cobertura GAP?
No. No puede tener un reembolso tan sólo porque nunca presentó un reclamo de seguro GAP.
2. ¿Puedo gestionar una demanda de reembolso del seguro GAP?
Sí, pero antes de empezar a regatear con la entidad financiera que otorgo el préstamo (no tiene relación con el seguro GAP), debes contactar a la aseguradora. La compañía de seguros puede entregar el reembolso sin necesidad de demandar. Debes asegurarte de mantener todos los registros de las llamadas telefónicas, y de la correspondencia escrita y por correo electrónico.
3. ¿Puedo obtener un reembolso del seguro GAP si se refinancia mi préstamo del auto?
Si se refinancia inteligentemente, además de optar por un plazo de préstamo más corto, (aparte de conseguir una tasa de interés baja), pagará el préstamo del auto más rápido. Debe verificar todos los documentos relacionados con el préstamo, para revisar si el seguro GAP aun es necesario. En caso de no necesitarlo, lo mejor es que se comunique con un agente de seguros para que lo asesore en obtener un reembolso por la cobertura no usada.
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Redacción Gossipvehículo
