Los 5 mejores seguros de autos en Estados Unidos del 2022

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Las mejores compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles del mercado no solo ofrecen una gran cobertura y pagos asequibles sino que¬†tambi√©n tienen un proceso de reclamos simple, tecnolog√≠a f√°cil de usar¬†y una excelente experiencia de servicio al cliente.

Elegir el mejor proveedor de seguros de autom√≥viles puede ser dif√≠cil.¬†Es por eso que seleccionamos las 5 principales compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles en la industria.¬†En este art√≠culo, revisaremos la reputaci√≥n de la empresa, la disponibilidad, las opciones de cobertura, los descuentos y la experiencia del cliente, y detallaremos los cinco mejores proveedores de seguros de autom√≥viles.

Las mejores compa√Ī√≠as de seguros de coche del mercado

Despu√©s de investigar minuciosamente el mercado de seguros de autom√≥viles, 5 compa√Ī√≠as se destacaron entre la competencia¬†como los mejores proveedores de seguros de autom√≥viles.¬†Al clasificarlas se consider√≥ la disponibilidad del estado, la amplitud de la cobertura, los precios y los puntajes de satisfacci√≥n de distintos expertos.

Tambi√©n tuvimos en cuenta las calificaciones de fortaleza financiera de AM Best y el volumen de quejas seg√ļn lo informado por la Asociaci√≥n Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).

Las cinco mejores compa√Ī√≠as de seguros de Estados Unidos para 2022

Nuestras cinco mejores selecciones para el mejor seguro de automóvil son Geico, USAA, Progressive, State Farm y Liberty Mutual.

1.- Geico

Geico es la primera opci√≥n para el mejor seguro de autom√≥vil de Estados Unidos.¬†La compa√Ī√≠a ofrece un servicio confiable, una amplia selecci√≥n de coberturas y¬†tarifas¬†econ√≥micas de seguro de autom√≥vil.

Adem√°s de las opciones de cobertura est√°ndar, Geico ofrece complementos √ļtiles como:

  • Asistencia de emergencia en carretera
  • Reembolso de alquiler
  • Seguro de aver√≠a mec√°nica (MBI)
  • Seguro de viajes compartidos

Geico recibi√≥ una¬†calificaci√≥n A++ (Superior) de la agencia de calificaci√≥n crediticia AM Best, lo que significa que la empresa cuenta con el respaldo financiero para pagar las reclamaciones de seguros de los clientes.¬†Una aseguradora de autom√≥viles m√°s grande como Geico viene con m√°s estabilidad financiera en comparaci√≥n con una compa√Ī√≠a local m√°s peque√Īa.

Geico tambi√©n tiene una s√≥lida reputaci√≥n de servicio al cliente.¬†Seg√ļn el¬†‚ÄúEstudio de seguros de autom√≥viles de EE. UU.¬†SM¬†2021‚ÄĚ de JD Power, consultora en an√°lisis de datos del consumidor, Geico se desempe√Ī√≥ mejor que el promedio en California y las regiones Central y de Nueva Inglaterra.¬†El estudio encuest√≥ a los clientes sobre su satisfacci√≥n con las reclamaciones, la facturaci√≥n, el precio, la pol√≠tica y m√°s.

En cuanto al costo, las tarifas de Geico son algunas de las m√°s asequibles.¬†Las estimaciones muestran que los conductores pagan alrededor de¬†$1,350 por a√Īo¬†en promedio por un seguro de autom√≥vil de cobertura completa de Geico.¬†Estas estimaciones de tasas se aplican a personas de 35 a√Īos con buen historial crediticio y de manejo.

Características destacadas:

  • Es la mejor
  • Costo promedio: $$
  • N√ļmero de descuentos: 16
  • Seguro basado en el uso: DriveEasy en 26 estados

2.- USAA

USAA encabeza regularmente los estudios de seguros de autom√≥viles de JD Power como uno de los mejores proveedores de seguros de autom√≥viles en t√©rminos de satisfacci√≥n del cliente y valor.¬†La compa√Ī√≠a es bien conocida por sus altas calificaciones de clientes y opciones de cobertura asequibles, incluida la condonaci√≥n de accidentes.¬†Sin embargo, no es el n√ļmero 1 en la lista debido a sus estrictos requisitos de elegibilidad.

El seguro de auto de USAA solo está disponible para miembros militares, veteranos y sus familias, lo que restringe en gran medida quién puede comprar la cobertura. Si es elegible para una póliza de seguro de USAA, es una de las mejores opciones disponibles. 

Más allá de los tipos estándar de seguro de automóvil, USAA ofrece las siguientes coberturas opcionales:

  • Asistencia en carretera
  • Reembolso de coches de alquiler
  • Perd√≥n de accidentes
  • Cobertura de vidrio
  • Protecci√≥n de activos garantizada (¬†seguro¬†GAP¬†)
  • Asistencia de reemplazo de autom√≥vil (CRA)
  • Seguro de viajes compartidos

USAA recibi√≥ una¬†++ calificaci√≥n de fortaleza financiera A de AM Best¬†y¬†un¬†A + del Better Business Bureau (BBB).¬†La aseguradora de autom√≥viles represent√≥ el¬†6,32%¬†de la participaci√≥n de mercado en¬†2020, seg√ļn la¬†NAIC.¬†Aunque no es la aseguradora de autom√≥viles m√°s grande, USAA todav√≠a tiene una solidez financiera respetable.¬†En¬†2020, la compa√Ī√≠a¬†emiti√≥ $15,77¬†mil millones en¬†primas de seguros de autom√≥viles¬†privados de pasajeros.

Si bien USAA no tiene muchas oficinas f√≠sicas, los asegurados todav√≠a est√°n impresionados con el servicio al cliente de la compa√Ī√≠a.¬†USAA obtuvo el puntaje m√°s alto en el¬†Estudio de seguros de autom√≥viles JD Power¬†2021¬†en todas las regiones de Estados Unidos, aunque no est√° clasificada debido a sus criterios de elegibilidad.¬†La aseguradora de autom√≥viles tambi√©n¬†tuvo menos quejas de seguros de pasajeros privados que el promedio nacional en 2020,¬†seg√ļn la NAIC.

USAA tambi√©n es conocida por su asequibilidad.¬†Se¬†¬†ofrece el seguro de coche m√°s barato en promedio en comparaci√≥n con cualquier otro proveedor.¬†Las estimaciones de tarifas muestran que los buenos conductores pagan alrededor de¬†$1,013 por a√Īo¬†por un seguro de autom√≥vil de cobertura total con USAA.¬†La compa√Ī√≠a tambi√©n¬†ofrece descuentos basados ‚Äč‚Äčen la seguridad del conductor, la seguridad del veh√≠culo, m√ļltiples p√≥lizas y caracter√≠sticas de seguridad como bolsas de aire y m√°s.

Características destacadas:

  • Tarifas bajas para militares
  • Costo promedio: $
  • N√ļmero de descuentos: 12
  • Seguro basado en el uso: SafePilot¬†TM¬†en 38 estados

3.- Progressive

Si tiene menos de 21 a√Īos, es un conductor anciano o ha recibido un DUI/DWI, Progressive puede ser la mejor opci√≥n de seguro de autom√≥vil. Progressive tiende a ser uno de los proveedores nacionales m√°s baratos para conductores de alto riesgo adem√°s de USAA.¬†Nuestras estimaciones de tarifas tambi√©n muestran que los conductores cuidadosos pagan alrededor de¬†$1,397 por a√Īo¬†por un seguro de cobertura completa con Progressive, lo que lo coloca justo detr√°s de Geico y State Farm en cuanto a asequibilidad.

Además de los tipos estándar de cobertura de seguro de automóvil, Progressive ofrece:

  • Asistencia en carretera
  • Reembolso de coches de alquiler
  • Pago de pr√©stamo/arrendamiento
  • Valor de piezas y equipos personalizados
  • Cobertura de viajes compartidos

Si bien Progressive tiene revisiones mixtas de servicio al cliente (obtuvo¬†una¬†puntuaci√≥n superior al promedio en la mitad de las regiones¬†en el Estudio de satisfacci√≥n de JD Power), ofrece una s√≥lida estabilidad financiera.¬†AM Best calific√≥ a Progressive con A+, y la compa√Ī√≠a tambi√©n emiti√≥ m√°s de¬†$33¬†mil millones en primas en¬†2020, seg√ļn la NAIC.

Progressive ofrece descuentos en seguros de autom√≥viles, as√≠ como algunas herramientas para ayudarlo a reducir sus tarifas.¬†Usando una aplicaci√≥n m√≥vil que rastrea y registra sus h√°bitos de manejo,¬†el¬†programa¬†Snapshot de¬†Progressive¬†recompensa el comportamiento de manejo seguro con descuentos en las primas.¬†En promedio, los conductores que usan Snapshot ahorran¬†$146¬†en sus p√≥lizas, seg√ļn Progressive.¬†Este programa no est√° disponible en¬†California¬†o Carolina del Norte.

Características destacadas:

  • Tarifas bajas para conductores de alto riesgo
  • Costo promedio: $$
  • N√ļmero de descuentos: 13
  • Seguro basado en el uso: Snapshot¬†(no disponible en California o Carolina del Norte)

4.- State Farm

State Farm es otra buena opción cuando se trata de encontrar el mejor seguro de auto en la industria.

M√°s all√° de los tipos est√°ndar de cobertura, State Farm ofrece:

  • Cobertura del servicio de emergencia en carretera
  • Cobertura de alquiler de coches y gastos de viaje
  • Cobertura de conductor de viaje compartido

Las estimaciones de costos muestran que los buenos conductores pagan alrededor de¬†$1,339 al a√Īo¬†por un seguro de cobertura completa con State Farm.¬†Esto clasifica a State Farm entre los proveedores nacionales m√°s asequibles.

Como es la compa√Ī√≠a de seguros de autom√≥viles m√°s grande del pa√≠s, State Farm no es ajena a la satisfacci√≥n de reclamos: la compa√Ī√≠a tiene una¬†calificaci√≥n A++ de AM Best.¬†Seg√ļn la NAIC, State Farm represent√≥ el 16.19 % de la participaci√≥n en el mercado de seguros de autom√≥viles en 2020. State Farm tambi√©n tuvo menos quejas que el promedio de la industria en 2020, aunque las opiniones de los clientes en BBB son variadas.

State Farm es una de las mejores compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles del pa√≠s¬†en parte debido a los descuentos por manejo seguro y basados ‚Äč‚Äčen el uso que ofrece a los conductores j√≥venes.

Hay dos programas de descuento disponibles a través de aplicaciones móviles:

Drive Safe & Save: State Farm rastrea y recompensa los hábitos de manejo seguro a través de la aplicación móvil Drive Safe & Save. Al reducir los comportamientos de conducción, como aceleraciones rápidas, frenazos bruscos y exceso de velocidad, los conductores pueden obtener hasta un 30 % de descuento en sus primas. Este programa no está disponible en California, Massachusetts o Rhode Island.

Steer Clear: los adolescentes y los nuevos conductores pueden recibir cursos de capacitación, tutoría, prácticas de conducción y una certificación del programa para fomentar buenos hábitos de conducción. Después de completar con éxito el programa, los conductores obtienen un descuento en la prima de su seguro de automóvil.

Otros¬†descuentos en¬†seguros de autom√≥viles de State Farm¬†incluyen aquellos por buenas calificaciones, manejo seguro, manejo defensivo, caracter√≠sticas de seguridad del veh√≠culo y finalizaci√≥n del curso de manejo.¬†La compa√Ī√≠a no ofrece un descuento a militares.

Características destacadas:

  • Proveedor m√°s popular
  • Costo promedio: $$
  • N√ļmero de descuentos: 13
  • Seguro basado en el uso: Drive Safe & Save¬†TM¬†(no disponible en CA, MA y RI)

5.- Liberty Mutual

Liberty Mutual puede ser una buena opción de seguro de automóvil para familias con conductores jóvenes o adolescentes. La aseguradora ofrece tarifas competitivas y descuentos, muchos de los cuales están especializados para conductores jóvenes.

Hay varias opciones de cobertura adicionales junto con los tipos de seguros est√°ndar, que incluyen:

  • Asistencia en carretera 24 horas
  • Reembolso de coches de alquiler
  • Reemplazo de coche nuevo
  • Mejor reemplazo de coche
  • Fondo deducible de Liberty Mutual
  • Reemplazo de piezas originales
  • Pr√©stamo/arrendamiento de autom√≥viles con garant√≠a de protecci√≥n de activos

Liberty Mutual tiene una¬†calificaci√≥n AM Best de A¬†por su estabilidad financiera y capacidad para pagar reclamos de seguros.¬†Sin embargo, el servicio al cliente de la aseguradora tiene cr√≠ticas mixtas.¬†Algunos clientes reportan problemas con la comunicaci√≥n, mientras que otros eval√ļan positivamente el proceso de reclamos de la compa√Ī√≠a.

Liberty Mutual suele ser una opción asequible para los titulares de pólizas con conductores adolescentes. Sin embargo, puede que no sea la opción más económica para otro tipo de conductores. La aseguradora de automóviles ofrece una serie de descuentos, incluidos ahorros para propietarios de viviendas, militares, buenos estudiantes y conductores que permanecen libres de accidentes.

Características destacadas:

  • Buenos programas para conductores j√≥venes
  • El costo promedio: $$
  • Cantidad de descuentos: 17
  • Seguro basado en el uso: RightTrack¬†en 42 estados

Consejos para encontrar las mejores tarifas de seguro para carros

Obtener las tarifas de seguro de automóvil más asequibles puede ser complicado, especialmente con la cantidad de información que los conductores necesitan saber sobre las pólizas.

1.- Obtener cotizaciones

Siempre es una buena idea¬†comparar cotizaciones de seguros de autom√≥viles¬†entre compa√Ī√≠as.¬†Seg√ļn su perfil de conductor y otros factores, el costo de su seguro de autom√≥vil puede variar mucho.¬†Algunos proveedores de seguros ofrecen tarifas asequibles para conductores mayores, mientras que otros ofrecen seguros de autom√≥viles econ√≥micos para conductores nuevos o adolescentes. Puede comparar cotizaciones en l√≠nea usted mismo o trabajar con un agente de seguros independiente para comparar planes.

2.- Buscar descuentos

Las empresas ofrecen una amplia gama de descuentos en seguros de automóviles. Por ejemplo, algunos proveedores ofrecen mejores descuentos para estudiantes, mientras que otros ofrecen descuentos para afiliaciones militares y ocupacionales.

3.- Optar por un deducible m√°s alto

Si bien puede parecer una carga al principio, un deducible más alto puede reducir significativamente los costos generales de su seguro de automóvil.

4.- Mantener el crédito bajo control

Pagar sus facturas en su totalidad y mantener sus saldos de crédito bajos también ayudará a aumentar el puntaje de crédito.

5.- Probar el seguro telem√°tico

Los programas de seguros telemáticos ofrecen descuentos en función de sus hábitos de conducción. Si tiene viajes cortos y practica buenos hábitos de conducción, podría ahorrar dinero con un programa de conducción segura o un programa de seguro de pago por milla.

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