Si está buscando comprar un seguro de automóvil en los Estados Unidos, una de las primeras preguntas que puede tener es «¿cuánto cuesta?» Hay una serie de factores que pueden afectar el costo del seguro de automóvil, incluida su edad, historial de manejo y el tipo de automóvil que conduce. En este artículo, exploraremos los diferentes factores que pueden afectar el costo del seguro de automóvil en los EE. UU. y brindaremos algunos consejos para encontrar la mejor cobertura al precio más asequible.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil?
El costo promedio nacional del seguro de automóvil en 2023, según algunas investigaciones, es de $2,148 por año, lo que equivale a alrededor de $179 por mes para la cobertura completa, incluyendo responsabilidad civil, integral, de colisión y adicional requerido por el estado.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que estas tasas pueden variar significativamente según el historial del conductor y el nivel de cobertura seleccionado.
Aquí están los costos promedio nacionales de seguro de automóvil según el historial de crédito, el historial de manejo y la amplitud de la cobertura de seguro:
| Conducción e historial de crédito | Costo promedio anual de cobertura total | Costo promedio anual de cobertura mínima |
| Buen conductor con buen crédito | $2,148 | $685 |
| Buen conductor con mal crédito | $3,455 | $1,118 |
| Conductor con un accidente culposo y buen crédito | $3,164 | $1,044 |
| Conductor con un DUI reciente y buen crédito | $3,933 | $1,403 |
Si está en el mercado de seguros de automóviles, es importante tener en cuenta que el costo promedio del seguro de cobertura total es generalmente más del doble que el de la cobertura mínima, según nuestro análisis.
Sin embargo, estos promedios no dicen mucho sobre los costos de su propio seguro de automóvil. Muchos factores personales, tanto dentro como fuera de su control, impactan en última instancia en el precio final.
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¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil en mi estado?
El lugar donde uno reside puede tener una gran influencia en el costo del seguro para el automóvil.
Cada estado tiene sus propias regulaciones y factores que afectan el costo de la cobertura de seguro de automóvil, lo que puede hacer que varíe significativamente dependiendo de la ubicación.
Si está buscando ahorrar dinero en su seguro de auto de cobertura completa, es importante revisar los estados con los precios más bajos.
Estados más baratos para el seguro de auto de cobertura completa:
- Maine: $1,323 al año, o alrededor de $110 al mes, en promedio.
- Idaho: $1,349 al año, o alrededor de $112 al mes, en promedio.
- Vermont: $1,376 al año, o alrededor de $115 al mes, en promedio.
- Massachusetts: $1,394 al año, o alrededor de $116 al mes, en promedio.
- Ohio: $1,423 al año, o alrededor de $119 al mes, en promedio.
Estados más caros para el seguro de auto de cobertura completa:
- Florida: $3,605 al año, o alrededor de $300 al mes, en promedio.
- Louisiana: $3,399 al año, o alrededor de $283 al mes, en promedio.
- Kentucky: $3,357 al año, o alrededor de $280 al mes, en promedio.
- Rhode Island: $3,300 al año, o alrededor de $275 al mes, en promedio.
- Michigan: $3229 al año, o alrededor de $269 al mes, en promedio.
A continuación te mostramos un cuadro comparativo con el costo promedio de un seguro de auto por estado, tanto de cobertura completa como mínima:
| Estado | Cobertura completa | Cobertura mínima |
| Alabama Alaska Arizona Arkansas California Colorado Connecticut Delaware Florida Georgia Hawai Idaho Illinois Indiana Iowa Kansas Kentucky Luisiana Maine Maryland Massachusetts Michigan Minnesota Misisipí Misuri Montana Nebraska Nevada nuevo hampshire New Jersey Nuevo Mexico Nueva York Carolina del Norte Dakota del Norte Ohio Oklahoma Oregón Pensilvania Rhode Island Carolina del Sur Dakota del Sur Tennesse Texas Utah Vermont Virginia Washington Washington DC Virginia del Oeste Wisconsin Wyoming |
$2,269 $1,955 $2,155 $2,160 $1,659 $2,698 $2,604 $2,601 $3,605 $2,509 $1,631 $1,349 $1,747 $1,433 $1,596 $2,290 $3,357 $3,399 $1,323 $2,998 $1,394 $3,229 $1,931 $1,950 $2,706 $2,831 $1,788 $3,058 $1,557 $2,809 $2,127 $2,600 $1,487 $1,869 $1,423 $2,438 $1,888 $2,266 $3,300 $2,715 $1,593 $1,997 $2,398 $2,240 $1,376 $1,922 $1,759 $2,260 $2,075 $1,683 $1,553 |
$681 $475 $711 $569 $506 $636 $1,070 $1,031 $1,006 $845 $492 $408 $554 $463 $328 $631 $1,073 $1,063 $483 $1,136 $480 $1,103 $701 $563 $738 $534 $422 $1,147 $494 $1,146 $576 $1,180 $565 $513 $502 $589 $905 $544 $1,272 $965 $318 $554 $774 $855 $361 $682 $617 $819 $616 $465 $289 |
Coste medio del seguro de auto por compañía
Cada compañía de seguros de automóviles establece sus tarifas de manera individual, utilizando docenas de factores que incluyen su historial de conducción, ubicación, vehículo y datos demográficos.
De esta manera, las aseguradoras hacen una suposición fundada en la probabilidad de que presente un reclamo y establecen sus precios de acuerdo a ello. Sin embargo, cada aseguradora utiliza diferentes criterios y enfoques para evaluar estos factores.
Por ejemplo, si tiene un mal historial crediticio, una aseguradora podría cobrarle un 10% más por su póliza, mientras que otra podría cobrarle un 40% más. Además, un descuento por estar libre de reclamos podría generar un 20% de descuento con una compañía y un 5% con otra.
Preste atención al siguiente cuadro y conozca el coste medio anual de seguros de auto de las principales aseguradoras del país
| Compañía | Cobertura completa | Cobertura mínima |
| Allstate | $3,110 | $933 |
| American Family | $1,547 | $774 |
| Farmers | $2,807 | $939 |
| Geico | $2,009 | $603 |
| Nationwide | $2,016 | $673 |
| Progressive | $2,075 | $744 |
| State Farm | $1,431 | $450 |
| Travelers | $1,751 | $568 |
| USAA* | $1,120 | $341 |
Tenga en cuenta que las pequeñas compañías de seguros pueden ofrecer tarifas más asequibles que las compañías nacionales, pero muchas aseguradoras regionales solo operan en unos pocos estados.
Costos promedio de seguro de automóvil después de un accidente con culpa
Después de un accidente, los precios de los seguros de automóviles para un conductor culpable pueden aumentar significativamente. Según nuestro análisis, los precios promedio para cobertura completa son de $3,164 al año, mientras que para la cobertura mínima son de $1,044 al año.
Además, los precios de los seguros de automóviles son, en promedio, aproximadamente un 50% más altos para un conductor que ha causado un accidente que para uno que no lo ha hecho, lo que puede resultar en una gran carga financiera para el conductor culpable.
Coste medio anual del seguro de auto antes y después de un accidente culposo
| Tipo de póliza | Registro limpio | Después de un accidente con culpa |
| Cobertura completa | $2,148 | $3,164 |
| Cobertura mínima | $685 | $1,044 |
Las tarifas de los seguros de automóviles pueden aumentar significativamente después de un accidente, generalmente en un rango de 30% a 60% en promedio.
Sin embargo, hay algunas excepciones notables, como Massachusetts y Texas, donde las tarifas pueden aumentar en un 88 % y un 70 %, respectivamente.
La gravedad del accidente y los descuentos existentes por ser un conductor seguro o la condonación del accidente también pueden afectar el grado del aumento de la tarifa.
Después de un accidente hipotético que resulte en $10,000 en daños a la propiedad y sin lesiones, algunas compañías de seguros, como American Family, pueden aumentar las tarifas hasta en un 27 %, mientras que otras, como Geico, pueden aumentar las tarifas en un promedio del 60 %.
Costos promedio de seguro de automóvil para buen y mal crédito
Tener un mal crédito puede tener consecuencias significativas en muchas áreas de la vida, incluyendo la capacidad para obtener un seguro de automóvil a precios asequibles.
En la mayoría de los estados, las tasas de seguros de automóviles son mucho más altas para los conductores con mal crédito que para aquellos con buen crédito.
De hecho, los costos promedio de seguro de automóvil para los conductores con mal crédito son más del 61 % más altos que para las personas con buen crédito.
Si tienes un mal crédito y necesitas seguro de automóvil, es importante que entiendas las opciones disponibles para ti y los costos asociados con cada opción.
En promedio, los costos de seguro de automóvil para los conductores con mal crédito son de $3,455 por año para cobertura completa y $1,118 por año para cobertura mínima.
Por lo tanto, si estás lidiando con un mal crédito y necesitas seguro de automóvil, es importante que tengas en cuenta estos costos adicionales al planificar tu presupuesto y comparar opciones de seguro.
Costo anual promedio del seguro de automóvil para conductores con buen o mal crédito
| Tipo de póliza | Buen crédito | Mal crédito |
| Cobertura completa | $2,148 | $3,455 |
| Cobertura mínima | $685 | $1,118 |
Es importante tener en cuenta que el puntaje de crédito no solo afecta su capacidad para obtener préstamos o tarjetas de crédito, sino que también puede tener un impacto en lo que paga por su seguro de automóvil.
La mayoría de los estados permiten que las compañías de seguros usen un puntaje de seguro basado en el crédito para establecer tarifas, aunque algunos, como California y Hawái, no lo permiten.
El puntaje de seguro se calcula de manera similar al puntaje de crédito, utilizando factores como pagos a tiempo y morosidad, pero los pondera de manera diferente.
Las aseguradoras afirman que hay una correlación entre el mal crédito y la presentación de reclamos de seguros más frecuentes, lo que justifica las tarifas más altas para aquellos con puntajes de crédito y seguro más bajos.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que el impacto del puntaje en su prima depende de la ubicación donde vive y la compañía de seguros de automóviles que elija.
Por ejemplo, las tasas promedio son más del doble en Nueva York y Wisconsin en comparación con otros estados. Asegúrese de comprender cómo los puntajes de crédito y seguro pueden afectar su capacidad para obtener seguro de automóvil y lo que paga por ello.
Costos promedio de seguro de automóvil después de un DUI
Ser atrapado bebiendo y conduciendo puede tener graves consecuencias, no solo para la seguridad en las carreteras, sino también para las finanzas personales.
Según un análisis de NerdWallet, las tarifas de seguros de automóviles pueden aumentar en un promedio del 83% para un conductor con un DUI reciente.
Esto significa que un conductor de 35 años puede esperar pagar un promedio de $3,933 por año por cobertura completa y $1,403 por año para cobertura mínima después de un DUI.
Es importante recordar que, además del aumento en las tarifas de seguro, un DUI también puede llevar a cargos criminales y multas significativas. Por lo tanto, es fundamental conducir con responsabilidad y abstenerse de beber alcohol si se planea conducir.
Cuánto aumenta un DUI los costos promedio anuales de seguro de automóvil
| Tipo de póliza | Registro limpio | DUI reciente |
| Cobertura completa | $2,148 | $3,933 |
| Cobertura mínima | $685 | $1,403 |
Si ha recibido un DUI, es probable que experimente un aumento significativo en el seguro de automóvil de cobertura completa. Nuestro análisis encontró que, en promedio, puede esperar un aumento de alrededor de $1,852 al año a nivel nacional.
En algunos estados como Connecticut, Michigan y Carolina del Norte, este aumento puede ser de más de $4,000 al año. Pero hay opciones para reducir el costo del seguro de automóvil después de un DUI.
Por ejemplo, buscar y cambiar a compañías de seguros que ofrezcan tarifas más bajas y considerar la cobertura mínima requerida en su estado.
Aunque el seguro mínimo es más barato, no siempre es la mejor opción si desea una cobertura adecuada para situaciones de accidentes. Si tiene un préstamo o está alquilando su automóvil, es posible que deba mantener la cobertura de colisión y contra todo riesgo.
Coste medio del seguro de auto para conductores jóvenes
El alto costo del seguro de automóvil para los conductores menos experimentados, especialmente aquellos menores de 30 años, puede ser una carga financiera significativa.
Las aseguradoras ven a estos conductores como un mayor riesgo y, como resultado, les cobran precios más altos. Según nuestro análisis, las tasas de seguro de automóvil en promedio pueden ser un $2,050 al año más altas para un conductor de 20 años que para un conductor de 35 años.
Costo promedio anual del seguro de automóvil para un conductor de 20 años
Para un conductor de 20 años con buen crédito y un historial de manejo limpio, las tarifas promedio de seguro de automóvil son $4,372 por cobertura completa y $1,491 por la cobertura mínima requerida.
Sin embargo, aquellos con mal crédito o un historial de manejo menos que perfecto pueden esperar pagar aún más. Es importante que los conductores jóvenes tomen medidas para mejorar su historial de manejo y mantener un buen crédito a fin de obtener precios más favorables en el futuro.
| Perfil del conductor | Cobertura completa | Cobertura mínima |
| Historial de manejo limpio, buen crédito | $4,372 | $1,491 |
| Un accidente con culpa, buen crédito | $5,573 | $2,053 |
| Un DUI, buen crédito | $6,440 | $2,689 |
| Historial de manejo limpio, mal crédito | $6,460 | $2,420 |
De acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, aproximadamente el 40% de los estadounidenses de entre 20 y 24 años poseen un historial crediticio poco desarrollado o inexistente, lo cual puede afectar negativamente su puntaje crediticio y resultar en tasas de seguro de automóvil elevadas basadas en el crédito.
Coste medio anual del seguro de auto para conductores jóvenes por empresa
Cuando se trata de adquirir un seguro de automóvil como conductor joven, conocer los costos promedio es solo el comienzo de la búsqueda para encontrar una opción asequible.
Las tarifas pueden variar en gran medida según factores como la ubicación y la aseguradora elegida, lo que significa que puede ser necesario realizar una investigación exhaustiva para encontrar la mejor opción.
Aunque las tarifas promedio pueden proporcionar una idea general de los costos, es importante tener en cuenta que los precios reales pueden variar significativamente.
| Compañía | Cobertura completa | Cobertura mínima |
| Allstate | $5,515 | $1,564 |
| American Family | $2,729 | $1,423 |
| Farmers | $4,647 | $1,697 |
| Geico | $3,725 | $1,177 |
| Nationwide | $4,759 | $1,686 |
| Progressive | $3,977 | $1,369 |
| State Farm | $3,194 | $1,114 |
| Travelers | $3,506 | $1,035 |
| USAA* | $2,374 | $749 |
Costo promedio de seguro de automóvil por género
Los costos del seguro de automóvil pueden variar significativamente según el género del conductor, incluso en aquellos estados donde está prohibida la fijación de precios basada en el género.
Sin embargo, en promedio, las diferencias en los costos del seguro por género son menores que las diferencias observadas por compañía, estado, puntaje crediticio e historial de manejo.
Es importante tener en cuenta que los adultos jóvenes están sujetos a mayores diferencias de precio basadas en el género que los conductores mayores. De hecho, los hombres pagan más que las mujeres en todos los grupos de edad analizados para un seguro de cobertura total.
Por ejemplo, en estados donde se permite la fijación de precios basada en el género, los hombres de 20 años pagan en promedio alrededor de $531 más que las mujeres por año en un seguro de cobertura total. A los 30 años, la diferencia de precio se reduce a $48 más por año para los hombres y a los 35 años, la diferencia se reduce aún más a $25 más por año.
Coste medio del seguro de auto por vehículo
En un estudio anterior, demostramos cómo varían las tarifas de seguro de automóvil según el historial personal y la demografía al usar un Toyota Camry de 3 años, el sedán más popular en Estados Unidos en ventas en los últimos años.
Sin embargo, considere que la marca y el modelo de su automóvil también pueden afectar las tarifas de seguro. Aseguradoras tienden a cobrar más para cubrir ciertos vehículos, como coches deportivos, automóviles de lujo, vehículos eléctricos y autos que son robados con frecuencia.
- Autos deportivos: Tienen velocidades máximas más altas y tienden a ser conducidos más rápido, lo que aumenta la probabilidad de accidentes de tránsito y/o multas por exceso de velocidad.
- Automóviles de lujo: Suelen tener piezas y detalles costosos que son más caros de reemplazar si se dañan en un choque.
- Vehículos eléctricos: Tienen piezas de motor más caras para reemplazar, especialmente las baterías que pueden costar miles cada una.
- Autos que son robados con frecuencia: Generalmente tienen tarifas más altas para el seguro integral, que es la parte de una póliza de automóvil que paga cuando su automóvil es robado, o dañado por algo que no está relacionado con el tráfico, como inundaciones, incendios y vandalismo.
En otro análisis, observamos las tarifas promedio de seguro de automóvil para los vehículos más populares en función de las ventas de 2021. Se encontró que el Toyota Camry estaba lejos de ser el modelo de automóvil más económico.
El Subaru Outback, por ejemplo, tenía un costo promedio de seguro de automóvil de $1,336 por año. Por lo tanto, es importante considerar la marca y el modelo de su vehículo al elegir su política de seguro de automóvil para obtener una cobertura adecuada a un precio justo.
| Rango | Prima de seguro anual promedio |
| 1. Subaru Outback 2. Subaru Forester 3. Honda CR-V 4. Jeep Wrangler 5. Hyundai Tucson 6. Mazda CX-5 7. Ford Escape 8. Honda Pilot 9. Chevrolet Equinox 10. Ford F-150 11. Toyota RAV4 12. Toyota Tacoma 13. Chevrolet Silverado 1500 14. Nissan Rogue 15. Toyota 4Runner 16. Jeep Grand Cherokee 17. Ford Explorer 18. Honda Accord 19. Honda Civic 20. GMC Sierra 1500 21. Toyota Highlander 22. Toyota Corolla 23. Toyota Camry 24. Dodge Ram 1500 25. Tesla Model Y |
$1,336 $1,347 $1,359 $1,406 $1,406 $1,412 $1,427 $1,442 $1,459 $1,465 $1,472 $1,477 $1,524 $1,530 $1,534 $1,543 $1,570 $1,601 $1,603 $1,606 $1,617 $1,623 $1,641 $1,641 $2,268 |
¿Qué más afecta el costo de mi seguro de automóvil?
A la hora de buscar un seguro de auto es importante tener en cuenta que existen factores adicionales que pueden afectar las primas del seguro. Además de los factores comunes como el historial de manejo y la edad del conductor, también es necesario considerar:
- Datos de ubicación específicos, como el código postal o la ciudad donde se ubica el conductor.
- Ocupación del conductor, ya que algunos estados consideran esto como un factor determinante para las tasas de seguro.
- Compañía de seguros previa del conductor. Si se ha tenido una aseguradora no estándar que se especializa en conductores de alto riesgo, es posible que se vean tarifas de seguro más altas con algunas compañías.
- Cobertura de seguro continua. La falta de cobertura en el pasado puede ocasionar un aumento en las primas de seguro.
- Kilometraje anual conducido por el vehículo.
- Estado civil del conductor. Algunas aseguradoras creen que las personas casadas manejan de manera más responsable, lo que puede llevar a tasas de seguro más bajas para las personas casadas.
- Propiedad de la vivienda, ya que algunas aseguradoras ofrecen descuentos si se combina el seguro vehicular y de hogar.
- Nivel de educación del conductor.
- Opciones de cobertura adicionales que se elijan, como cobertura de reemplazo de auto nuevo y cobertura de brecha.
- Descuentos para los que se sea elegible, que pueden variar ampliamente según la compañía de seguros.
- Personas con quienes se convive. Algunas compañías podrían no permitir excluir de la póliza a personas como compañeros de cuarto o adultos que no conducen.
Tome en consideración cada uno de estos factores al momento de buscar un seguro de auto y comparar diferentes compañías para encontrar la más adecuada y obtener la mejor tasa de seguro posible.
Cómo conseguir un seguro de auto barato
Si bien los costos promedio de un seguro de automóvil pueden parecer irrelevantes para su situación individual, aún es posible encontrar un seguro asequible.
Al comparar tarifas cada año y en momentos importantes de su vida, como matrimonio o mudanza, puede encontrar una prima más baja.
Además, si ha tenido un accidente o infracción de tráfico recientemente, es recomendable esperar hasta el tercer o quinto aniversario del incidente antes de cambiar de seguro.
Para encontrar una opción asequible, puede investigar las compañías de seguros más económicas de su estado y obtener perfiles de conductor de varias de ellas.
No se desanime si los costos promedio no reflejan su situación individual; todavía hay opciones disponibles para encontrar la mejor cobertura de seguro de automóvil posible.
Redaccion gossipvehiculo
