El seguro de automóvil en Nueva York es uno de los más caros del país. De hecho, el estado es el tercero más caro en cobertura mínima, en promedio. Por eso es importante revisar las opciones que aquí recopilamos sobre seguros de autos baratos en New York. Existen distintas opciones porque las compañías de seguros ofrecen diversas coberturas según las características del asegurado. A continuación repasamos todas las posibilidades para encontrar las más económicas para su bolsillo.
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Seguros de autos baratos en New York de responsabilidad mínima
El seguro de automóvil más barato en Nueva York es una póliza de cobertura mínima que solo cumple con los requisitos de seguro de automóvil del estado. Si provoca un accidente, este paquete de responsabilidad únicamente cubre los costos médicos y de reparación del vehículo de la otra parte, pero no sus propios gastos.
Las compañías de seguros de coche más baratas en Nueva York para coberturas mínimas son:
Si usted o un miembro de su familia están en el ejército, califica para el seguro USAA, con una prima promedio asequible de $902 por año. The General es la aseguradora más costosa para la cobertura mínima, con precios anuales promedio de $5,352.
En la siguiente tabla vemos las opciones más baratas de seguros de responsabilidad mínima en New York:
| Compañía | Pago anual | Pago mensual |
|---|---|---|
| USAA | $902 | $75 |
| GEICO | $1,092 | $91 |
| Erie | $1,133 | $94 |
| Allstate | $1,270 | $106 |
| Progressive | $1,531 | $128 |
| State Farm | $1,714 | $143 |
| Nationwide | $1,736 | $145 |
| New York Central Mutual Fire | $2,063 | $172 |
| Travelers | $2,110 | $176 |
| Esurance | $3,316 | $276 |
| MetLife | $3,737 | $311 |
| The General | $5,352 | $446 |
Seguros de coche de cobertura completa baratos en Nueva York
Un paquete de cobertura completa cuesta más que la cobertura mínima, pero incluye límites de responsabilidad más altos y seguro integral y de colisión. Estas características garantizarán que esté protegido contra la mayoría de los accidentes de tráfico e incidentes en Nueva York.
Los proveedores de seguros de auto más baratos en Nueva York para cobertura completa también son GEICO y Eire. USAA siempre es más económico pero es solo para militares. Allstate y Progressive cierran el top 5.
En la siguiente tabla vemos las opciones más baratas de seguros de cobertura completa en New York:
| Compañía | Pago anual | Pago mensual |
|---|---|---|
| USAA | $1,622 | $135 |
| GEICO | $1,867 | $156 |
| Erie | $1,928 | $161 |
| Allstate | $2,206 | $184 |
| Progressive | $2,286 | $191 |
| State Farm | $2,481 | $207 |
| Nationwide | $3,093 | $258 |
| Travelers | $3,482 | $290 |
| New York Central Mutual Fire | $3,745 | $312 |
| MetLife | $4,776 | $398 |
| Esurance | $4,874 | $406 |
| The General | $7,026 | $586 |
El seguro de auto más barato para conductores con DUI en Nueva York
Es inteligente conducir con seguridad, ya que una infracción de tránsito como un DUI (Driving Under the Influence) en su registro aumentará los costos de su seguro de automóvil. En Nueva York, un conductor con un DUI, lo que sucede cuando alguien es detenido manejando después de consumir drogas o alcohol, necesita pagar un promedio de $5,982 por año por su seguro de automóvil, en comparación con $3,433 para el conductor promedio con un historial limpio.
- También puedes ver: Multas y sanciones por conducir “Borracho” en USA
Parte de la tarifa de su seguro está determinada por su historial de manejo, incluidas las infracciones de tránsito y las condenas por DUI (Conducir bajo la influencia), aunque Nueva York se refiere a esto como DWI (Conducir en estado de ebriedad). Es importante comprender que un DWI en Nueva York no siempre se limita al consumo de alcohol; El consumo de drogas mientras conduce también puede generarle un DWI. En Nueva York, un DWI no le otorga automáticamente tiempo en la cárcel, pero le otorga una multa de hasta $1,000 y una suspensión de su licencia por seis meses.
Progressive y State Farm son las empresas que ofrecen coberturas más baratas en estos casos. En cambio, MetLife es la más cara.
En la siguiente tabla vemos las opciones más baratas de seguros para conductores con DUI en New York:
| Compañía | Pago anual | Pago mensual |
|---|---|---|
| USAA | $2,642 | $220 |
| Progressive | $2,736 | $228 |
| State Farm | $2,736 | $228 |
| Allstate | $3,092 | $258 |
| Erie | $3,224 | $269 |
| Travelers | $4,430 | $369 |
| New York Central Mutual Fire | $4,925 | $410 |
| GEICO | $5,360 | $447 |
| Esurance | $6,929 | $577 |
| Nationwide | $8,709 | $726 |
| The General | $9,894 | $825 |
| MetLife | $13,769 | $1,147 |
3233 personas en Nueva York murieron en accidentes automovilísticos relacionados con el alcohol entre 2009 y 2018. En Nueva York, podría pasar tiempo en la cárcel por ser condenado por un DWI. De hecho, si lo condenan por un tercer DWI, podría pasar hasta siete años en la cárcel. Por lo general, un DWI tiene un impacto significativo en las tarifas de su seguro de automóvil, más del doble en algunos casos. Es posible encontrar seguros de coche baratos para personas con DWI en Nueva York. Si tiene un DWI en su registro, deberá obtener cotizaciones de varias compañías para asegurarse de obtener las tarifas más bajas posibles.
El seguro de automóvil más barato para conductores con un accidente con culpa en New York
El CDC dice que usar un teléfono celular detrás del volante es el peor tipo de distracción al volante, pero la conducción distraída también incluye a las personas que comen, juegan con su GPS, cambian de estación de radio o hacen cualquier otra cosa que no sea concentrarse en la carretera mientras conducen. Si recibe una multa por conducir distraído o por exceso de velocidad, eso aumentará las tarifas de su seguro.
Hay algunas compañías de seguros que le permitirán evitar un aumento de tarifas tomando un curso de manejo seguro, pero esto no es una garantía, así que consulte con su compañía de seguros si recibe una multa mientras conduce. Una multa permanecerá en su expediente en Nueva York durante tres años. Si obtiene 11 o más puntos en su registro de manejo en un período de 18 meses, se suspenderá su licencia, así que maneje con cuidado.
Las compañías de seguros de automóviles más grandes y asequibles en Nueva York para un conductor con mal crédito y cobertura total son GEICO y Allstate. Algunas de las menos baratas son Travelers, Esurance y New York Central Mutual Fire.
En la siguiente tabla vemos el ranking completo de los costos de las compañías de seguro para autos manejados por conductos con un caso de accidente con culpa en New York:
| Compañía | Pago anual | Pago mensual |
|---|---|---|
| USAA | $2,024 | $169 |
| Erie | $2,695 | $225 |
| Allstate | $2,795 | $233 |
| State Farm | $2,990 | $249 |
| GEICO | $3,072 | $256 |
| Progressive | $3,654 | $305 |
| Nationwide | $4,053 | $338 |
| New York Central Mutual Fire | $4,151 | $346 |
| Travelers | $4,422 | $369 |
| Esurance | $7,959 | $663 |
| The General | $9,276 | $773 |
| MetLife | $12,944 | $1,079 |
El seguro de auto más barato en Nueva York para personas mayores
Las compañías de seguros de automóviles cobran a los conductores mayores tarifas más altas en comparación con los conductores adultos jóvenes y de mediana edad. Un conductor de la tercera edad en Nueva York generalmente necesita pagar un promedio de $3960 por año por su seguro de automóvil, en comparación con los $3433 del conductor adulto promedio que no es de la tercera edad.
Las compañías de seguros de coche más baratas en Nueva York para conductores mayores con cobertura total también son Erie y GEICO.
Aquí los seguros de autos baratos en New York para personas mayores:
| Compañía | Pago anual | Pago mensual |
|---|---|---|
| USAA | $1,908 | $159 |
| Erie | $2,081 | $173 |
| GEICO | $2,159 | $180 |
| State Farm | $2,347 | $196 |
| Allstate | $2,483 | $207 |
| Progressive | $2,594 | $216 |
| Nationwide | $2,833 | $236 |
| New York Central Mutual Fire | $3,581 | $298 |
| Travelers | $3,975 | $331 |
| MetLife | $5,632 | $469 |
| Esurance | $6,296 | $525 |
| The General | $9,584 | $799 |
En términos generales, las tarifas de su seguro suelen bajar con la edad. Sin embargo, las personas de la tercera edad pueden ver cómo aumentan sus tasas a medida que su visión empeora y su tiempo de reacción se hace más lento. Por molesto que sea, los conductores de 65 años o más representaron el 16,4 % de todos los accidentes de tráfico mortales en 2017, que es un factor que las compañías de seguros tienen en cuenta al determinar su tarifa.
El seguro de auto más barato en Nueva York para conductores jóvenes
Debido a la falta de experiencia, los conductores jóvenes son más riesgosos de asegurar y, como resultado, los conductores jóvenes en Nueva York pagan más por el seguro del automóvil. En promedio, la póliza de seguro de auto más barata para un joven de 16 años en Nueva York cuesta $6,352 por año, mientras que un joven de 25 años paga mucho menos, aproximadamente $2,436 por año.
GEICO es, en la mayoría de los casos, la compañía de seguros de automóviles más barata para conductores jóvenes en Nueva York de entre 16 y 25 años. Nationwide, a su vez, ocupa el centro de la tabla en el séptimo lugar.
Aquí vemos la tabla completa de seguros de autos baratos en New York para conductores jóvenes según la edad:
| Edad | Costo promedio | Compañia más barata | Costo de la compañía más barata |
|---|---|---|---|
| 16 | $6,352 | GEICO | $5,815 |
| 17 | $7,380 | Allstate | $5,274 |
| 18 | $5,425 | GEICO | $4,621 |
| 19 | $5,028 | GEICO | $4,111 |
| 20 | $4,507 | GEICO | $3,221 |
| 21 | $3,593 | GEICO | $2,746 |
| 22 | $3,387 | GEICO | $2,605 |
| 23 | $3,060 | GEICO | $2,118 |
| 24 | $2,881 | GEICO | $2,030 |
| 25 | $2,436 | GEICO | $1,735 |
Se aplican primas más altas a los conductores jóvenes debido a su falta de experiencia al volante. Elegir sabiamente un vehículo puede ayudar a que las primas de su hijo adolescente sean más asequibles. Las aseguradoras también pueden ofrecer descuentos para buenos estudiantes o adolescentes que toman una clase de manejo defensivo. Comparar cotizaciones de varias compañías diferentes antes de que necesite agregar a su adolescente a su póliza es la mejor manera de asegurarse de encontrar un seguro de automóvil económico para conductores jóvenes en Nueva York.
Información sobre tarifas de seguros para conductores militares y veteranos
Con mucho personal militar en servicio activo y también veteranos, Nueva York requiere que las aseguradoras de automóviles con licencia para operar en el estado ofrezcan descuentos a los miembros militares y veteranos. Cada plan es diferente, pero todos están obligados a ofrecer a los veteranos activos y retirados una tarifa reducida. Además de su descuento militar, comparar precios podría ahorrar aún más dinero.
Aunque los miembros militares y los veteranos tienen que tener un seguro de automóvil como todos los demás, una vez que tienen cobertura de automóvil pueden obtener una reducción de precio en el DMV de Nueva York.
Los miembros del servicio no tienen que pagar impuestos sobre las ventas de vehículos comprados fuera del estado, incluso si están registrados en Nueva York. Si el registro o la licencia de su vehículo en Nueva York vence mientras está desplegado, hay una extensión automática de hasta 60 días después de que regrese al estado de Nueva York. La cobertura del seguro de responsabilidad civil debe mantenerse en los vehículos en uso, incluido el período de extensión al volver a registrarse.
Condiciones de todos los seguros en New York
Según la ley de Nueva York, las compañías de seguros de automóviles deben emitir dos tarjetas de identificación de seguros originales o darle acceso a tarjetas de identificación digitales. Ya sea impreso o digital, debe mostrar la tarjeta de identificación en estos escenarios:
- Un policía lo pide.
- Está involucrado en un accidente automovilístico.
- Matriculas o renuevas tu vehículo
- Requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil en Nueva York
Cada estado tiene requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil. Estos son los requisitos mínimos para Nueva York:
- $10,000 por daños a la propiedad
- $25,000 por lesiones corporales a una sola persona
- $50,000 por la muerte de una sola persona
- $50,000 por lesiones corporales por accidente
- $100,000 por las muertes por accidente
Tenga en cuenta que estos son los mínimos legales del estado. Los expertos recomiendan enfáticamente que considere límites más altos y cobertura adicional.
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